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金融支持“带活”民营企业 ——蒙自市农村商业银行金融支持民营小微企业案例

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.30 10:37:51

案例简介:蒙自农商行借助蒙自市政府“5+5+2”政策优势,积极支持民营小微企业发展。截至2018年末,支持34家蒙自市中小企业,其中向蒙自矿冶公司发放中小企业扶持贷款4000万元,帮助企业走出困境,重获新生,金融支持小微企业“蒙自模式”得以有效实施。

一、背景介绍

蒙自矿冶公司成立于1996年,是蒙自市政府通过昆交会招商引资到蒙自独立开发白牛厂金属矿的民营企业,属于红河州龙头企业。公司通过20年发展,目前已成为一家集资源勘查、采矿、选矿、冶炼于一体,以资源综合回收利用为主的中型民营矿冶企业,以生产铅、锌、铟、银、硫酸等8种产品为主,综合回收多种伴生金属产品,产品注册商标为“深水湾”,锌锭是上海期货交易所注册交割品牌。

从2014年起,公司矿山及2个选厂处于停工状态,仅实际运转锌冶炼厂和铅冶炼厂。为维持冶炼厂的正常运作,公司只能从外部采购锌矿、铅矿,导致公司经营成本大幅增加,资金周转困难,经营状况每况愈下。人民银行州县两级联动,引导蒙自市农村商业银行抓住蒙自市政府出台“5+5+2”政策契机,积极与蒙自矿冶公司进行对接,为公司运转提供资金支持,帮助企业走出困境,带动了企业发展。

二、具体做法

(一)创新政银企合作方式,合力推动民营企业发展

2016年末,蒙自市农村商业银行借助蒙自市政府推出的中小企业扶持贷款优惠政策,创新出一条政府、金融机构共同扶持民营企业发展的新途径,切实解决了民营企业融资难、融资贵等问题。中小企业扶持贷款利率按蒙自农商行一般企业贷款同期同档次执行利率下浮35%执行,其中属于农业龙头企业的,按一般企业贷款同期同档次利率下浮40%执行,真正让利惠及企业。截至2018年12月末,中小企业企业扶持贷款共惠及蒙自矿冶公司、天马药业、金盆枣业等34家蒙自市民营企业。

(二)建立风险补偿机制,缓释信贷违约风险

    蒙自市政府积极作为,出资1000万元设立中小企业扶持贷款风险补偿金,为金融机构小微企业贷款提供信贷风险分担补偿。蒙自市农村商业银行按中小企业扶持贷款风险补偿金基数的10倍放大中小企业扶持贷款总额。被确认为风险的扶持贷款本息,由市政府与金融机构共同承担风险,中小企业扶持贷款风险损失分别由市政府和金融机构分别承担60%和40%。

三、主要成效

(一)“带活”民营企业,助推实体经济发展

2018年,蒙自矿冶公司依托蒙自市城乡产权交易服务中心网络平台,在人民银行搭建的“金融服务”板块中融资对接成功:蒙自农商行向蒙自矿冶公司发放中小企业扶持贷款4000万元,用于支持企业生产。企业将资金用于采购矿产品原材料,锌冶炼厂得以正常复产。截至2018年12月,蒙自矿冶公司累计实现产值26亿元,销售收入23亿元,税金约2000万元,净利润约6000万元。

(二)提供利率优惠,降低企业融资成本

蒙自市金融机构对中小企业扶持贷款设置贷款利率上限,民营企业贷款利率不高于5.5%。通过有效限制贷款利率,降低了小微企业的融资成本。截至2018年12月末,蒙自农商行共发放中小企业扶持贷款34笔,金额1.84亿元,为民营企业节省融资成本900万元,其中,为蒙自矿冶公司节约融资成本96万元,有效缓解了民营企业“融资贵”的问题,大力支持了蒙自市民营企业的发展。