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专注小微金融 共谋发展壮大 ——曲靖市商业银行红河分行支持民营小微企业案例

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.26 11:12:43

专注小微金融 共谋发展壮大 ——曲靖市商业银行红河分行支持民营小微企业案例 案例简介:曲靖市商业银行红河分行依托民营小微企业服务产品——“融惠通”,完善体系建设、推进服务创新、下调贷款利率、提高授信权限等多点着力,提升民营小微企业金融服务质效。 一、背景介绍 曲靖市商业银行红河分行始终坚持“立足地方经济,支持中小企业发展、服务广大市民”的市场定位,结合红河州社会经济发展实际,坚持以客户为中心,以市场为向导,以稳健为基础,以效益为目标,充分发挥决策链短、机制灵活的经营优势,依托民营小微企业服务拳头产品——“融惠通”,专注小微金融发展,主动出击,上门营销,简化流程,提高效率,提升服务,全力做好小微金融服务,助力红河州民营小微企业发展。 “融惠通”贷款主要针对资金需求在100万元(含)以内的个体工商户、小微企业主、农户,担保方式为:生意人、公务员或企事业单位正式员工提供保证担保。借款人申请贷款后,曲靖市商业银行红河分行根据操作流程三至五个工作日即可回复审批结果,借款期限最长可至三年。 二、具体做法 (一)完善体系建设,强化民营小微企业金融服务 一是组建专经机构,实行专项经营。为做好民营小微企业金融服务,曲靖市商业银行红河分行在辖区内五个县级金融机构均设“融惠通”业务信贷部,由“融惠通”红河分中心统一管理,专职从事民营小微企业信贷服务。二是规范民营小微企业信贷管理。曲靖市商业银行先后制定《曲靖市商业银行融惠通业务管理办法》、《曲靖市商业银行融惠通业务利率浮动管理办法(暂行)》、《曲靖市商业银行融惠通争先评优管理办法》、《曲靖市商业银行融惠通业务尽职评价及责任认定管理办法》、《曲靖市商业银行融惠通业务授权管理办法》、《曲靖市商业银行融惠通业务从业人员评估管理办法》等相关制度、办法,建立了健全的民营小微企业信贷管理机制。 (二)推进服务创新,优化民营小微企业金融服务 一是降低准入门槛。曲靖市商业银行红河分行在考量抵押物、保证人、本地户口及规范性财务报表等传统要素的同时,纳入客户的个人信用、产业经营情况、现金流等要素进行参考,更为注重借款人的第一还款来源、担保人的担保意愿及对借款人的约束能力等。二是改变营销模式。改变等客上门的传统营销模式,化被动为主动,主动对正常经营的民营小微企业进行上门营销。三是推进产品创新。由基层小企业专营机构负责新产品的研究拓展,结合当地市场及特点进行调研并形成可行性报告及方案,报红河分中心审批通过后即可开展投放。目前已推出“农户贷”、“客运贷”等新产品,产品创新持续有序推进中。 (三)下调贷款利率,降低民营小微企业融资成本 为降低企业融资成本,曲靖市商业银行红河分行对民营小微企业贷款利率进行了相应调整。截至2018年12月末,曲靖市商业银行红河分行各项贷款平均利率为7.45%,较去年同期下降0.91个百分点;融惠通贷款平均利率为16.55%,较去年同期下降了0.45个百分点;传统民营企业贷款平均利率为6.39%,较去年同期下降了0.5个百分点。同时,曲靖市商业银行红河分行为民营小微企业免除了贷款业务手续费、抵押物评估费等费用,减轻企业融资成本。 (四)提高授信权限,提升民营小微企业服务效率 曲靖市商业银行红河分行原有授信额度权限为单户单笔不超1.3亿元、集团授信不超2.4亿元。2018年总行实施改革、增资扩股后,红河分行授信额度权限上升至单户单笔授信金额6亿元、集团授信金额8亿元,预计2019年可实现单户单笔授信金额8亿元、集团授信金额12亿元。授信额度提高有利于争取更多优质企业资源,同时缩短了企业业务办理流程。 三、主要成效 (一)民营企业贷款客户大幅提升 2018年以来,曲靖市商业银行红河分行大力加强对红河州民营企业的贷款营销,积极主动对接民营企业,累计对州内民营企业新增客户如:云南骏龙建设工程有限公司、红河中顺宝汽车销售服务有限公司、蒙自市雨过铺石料熔剂有限公司等20家企业投放贷款1.45亿元,新增民营企业贷款户数占今年累计发放企业贷款户数的比重达34.48%。 (二)小微企业贷款稳中有升 截至2018年12月末,曲靖市商业银行红河分行支持民营、小微企业贷款余额为10.97亿元,占企业贷款余额68.68%。其中,融惠通贷款户数达884户,余额为2.13亿元,较2017年末户数增加41户,贷款余额增加1890.32万元。如,经营家具店的客户张某,从第一次在曲商行获得贷款20万元后生意陆续扩大,从一个店到现在的四个店,每年都到该行贷款,从申请到获得贷款仅需三天时间,正因为有了曲商行多年的支持,客户生意得到稳步提升。