• Hi, 欢迎您光临![ ]

全省首创“科创贷”支持科技企业发展 ——农业银行红河州分行金融支持民营企业创新案例

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.26 11:25:10



案例简介:截至2018年12月末,农行红河分行共发放“科创贷”4笔、金额1390万元,农业银行石屏县支行对石屏县卓易农业科技开发有限公司成功发放全省首笔“银行+担保+政府增信”的“科创贷”。

一、背景介绍

“科创贷”是农业银行重点解决科技型小微企业融资难、融资贵的信贷产品,重点扶持有发展潜力的高新技术企业和科技小巨人领军企业。石屏县卓易农业科技开发有限公司2015年1月与西北农林科技大学签订了校企合作协议,并成立了云南高原猕猴桃专家工作站,2015年9月被认定为农业产业化省级重点龙头企业,着力打造成为云南省最大的优质猕猴桃生产基地。2017年4月10日石屏县卓易农业科技开发有限公司被云南省科学技术厅认定为“云南省科技型中小企业”,2018年该公司为扩大生产,向农业银行提出500万元的贷款申请。农业银行积极组织专职客户经理进行实地调查,根据该公司实际状况,成功发放了全省首笔“科创贷”。

二、具体做法

(一)政府增信,缓释风险

2017年3月农业银行云南分行与云南省科技厅签订《战略合作协议》,双方约定由省科技厅“制定科技型企业政府风险补偿资金管理办法,为云南省内科技型中小微企业在乙方融资提供增信支持”,风险补偿资金专户管理“用于对科技型中小微企业贷款本金及利息损失部分的风险补偿”。农业银行石屏支行依托上级行政策作为指引,在享有风险保障的条件下,将“科创贷”产品作为农业银行石屏支行推动法人业务创新的突破口,多次组织全行客户经理及各网点负责人开展新产品专项研讨会,对产品的各条准入政策进行认真研究分析,安排专人限时办理“科创贷”业务。

(二)一企一策,强化对接

农业银行红河分行将红河州政府十三五重点培养企业、入围云南省科技厅科技型企业的271户企业纳为目标客户,积极营销。农业银行石屏县支行根据石屏县卓易农业科技开发有限公司现状,灵活运用政策优势,为确保贷款的成功发放,制定“一企一策”的信贷方案,积极与云南省农业信贷担保有限公司和政府相关部门强化对接,实现云南省农业信贷担保有限公司提供担保,云南省科学技术厅提供增信。

(三)执行政策,高效落地

  农业银行出台《关于调低部分小企业简式快速信贷业务经济资本计量系数的通知》等相关政策,调低小微企业办理信贷业务经济资本计量系数,降低小微企业融资成本提高小微企业信贷业务回报,同时提高了各级农业银行大力发展小微企业信贷业务的积极性。为加快落实农业银行首笔“科创贷”业务落地,农业银行上下联动,推进落实。一是紧盯业务流程。坚持做到“流程到哪里,电话打哪里”;二是跟踪审批进度。农业银行石屏支行高效落实审查审批人员提出的资料补充要求,最大限度的提高“科创贷”业务落地效率。

三、主要成效

(一)全省首创,发挥示范作用

通过“政府部门+担保+银行”的模式,各方有效配合、共同努力,农业银行石屏支行于2018年9月6日成功落地首笔“科创贷”业务,确定由云南省农业信贷担保有限公司提供50%担保,云南省科学技术厅为石屏县卓易农业科技开发有限公司提供50%增信,农业银行成功发放此笔“科创贷”。该笔“科创贷”是云南省农业银行首笔运用“政府增信”方式发放的“科创贷”,实现了“银行+担保+政府增信”模式发放,解决了科技型小微企业融资难融资贵的问题,具有标杆性示范作用。

(二)成本降低,效果显现

农业银行通过缩短办理时间和简化办理流程,既提高发放“科创贷”的效率,又为企业降低了融资成本。“科创贷”为石屏县卓易农业科技开发有限公司提供期限1年,年利率5.655%的500万元贷款,贷款利率低于农业银行石屏县支行平均利率0.4个百分点,为企业节约利息成本2.175万元,切实解决小微企业及小微企业主在融资过程中融资难、融资贵的难题。