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“金融科技”破解民企融资难题 -----建设银行红河州分行大数据支持民营小微企业案例

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.26 11:28:32


  案例简介:建设银行红河州分行综合运用科技手段,利用大数据、云计算等方式,采用“线下开户+线上审批”模式实现自动授信、自动放款,向民营小微企业推广“小微快贷”、“惠懂你”、“跨境快贷”等科技金融产品,为民营小微企业融资难、融资贵问题开出“良方”,同时为企业产销提供“善融商城”大平台。

一、背景介绍

建设银行在大数据、云计算等科学技术的助力之下,为民营、小微企业提供更多的有效供给,为民营、小微企业融资难、融资贵开出诸多“药方”。建设银行针对在深度贫困县服务网点缺失的问题,深入深度贫困县运用“互联网+金融”和“互联网+大数据”等技术,多维度收集小微企业信息,发展以科技为支撑的大数据融资,依托历时6年打造的“新一代”核心系统,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,广泛联通税务、工商等外部公共信息,采用“线下开户+线上审批”模式实现自动授信、自动放款,提高贷款便利度,助力民营、小微企业持续发展。

二、具体做法

(一)以“大数据+金融”探索产品创新促发展

建设银行从企业交易、结算、纳税等场环节切入,为小微企业创新定制系列产品。一是小微快贷。通过大数据对小微企业及企业主个人在建设银行的日均存款(理财)、存量房贷、业务办理或者在税局的年缴税额、人民银行的征信等全面采集信息和分析,系统自动给予贷款额度,其中“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”、“云税贷”等为子产品。二是“惠懂你”。建设银行针对民营、小微企业设计开发了大数据智能APP“惠懂你”,客户可通过APP享受在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式服务。三是跨境快贷—退税贷。建设银行针对小微外贸企业开发的大数据贸易融资产品,面向有订单、有市场、经营稳定、信誉良好的小微外贸企业,提供全线上、无抵押、纯信用、秒放款、灵活便捷的优惠利率贷款,由企业发起申请、线上担保,即可完成自动审批、线上支用、线上还款。

(二)以“大平台+金融”解决产销供应链瓶颈

建设银行依托“善融商务”创新电商扶贫模式,为客户打造高信用保障、安全、高效的产销平台——“善融商城”,下设企业商城和个人商城,涵盖商品批发、商品零售等领域,将金融服务下沉到基层,多措并举推动精准扶贫,有效扩宽贫困地区产品销售渠道,通过进一步延伸服务触角,在网点尚未覆盖的县域以“互联网金融+”方式,打通普惠金融服务“最后一公里”。

三、主要成效

(一)信贷支持民营、小微企业质效提升

截至2018年末,红河州建设银行共向民营、小微企业发放贷款638笔,共计7.33亿元,同比新增3.98亿元;平均执行利率5.94%,同比降低0.27个百分点,为企业节约成本108万元,直接或间接带动建档立卡贫困户46户52人。其中:小微快贷594笔,发放金额5.99亿元。建设银行克服在深度贫困县无网点的障碍,银税互动,采取线上申报方式,向红河州元阳县尼农门人力资源服务有限公司发放云南省首笔深度贫困地区“云税贷”55.2万元。

(二)“善融商城”为多企业提供销售平台成效显著

  截至2018年末,泸西县阿庐旅游食品有限责任公司、云南红河酷爱哈尼梯田产业发展有限公司和绿春县绿春生态茶叶有限责任公司共有3家民营企业成功入驻建设银行“善融商城”。其中,泸西县阿庐旅游食品有限责任公司销售436件次,金额27,316元;云南红河酷爱哈尼梯田产业发展有限公司销售24件次,金额914元;绿春县绿春生态茶叶有限责任公司销售58件次,金额3,338元。2018年中国妇女发展基金会与建行善融商城联合,通过建行善融商务电商平台,将哈尼红米推介给社会大众,全年累计销售10,520件次,金额70余万元,带动建档立卡贫困户45户179人实现增收。