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关于印发《红河州小微企业应收账款融资 专项行动贯彻意见》的通知【红银发〔2017〕101号】

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:37:55

附件1


红河州小微企业应收账款融资专项行动贯彻意见

为贯彻落实国务院关于加大金融对实体经济和小微企业支持力度有关要求,推动开展小微企业应收账款融资,促进我州应收账款融资业务的发展,盘活应收账款存量,拓宽小微企业融资渠道,根据中国人民银行等7部委《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019)》(银发〔2017〕104号)及《关于印发云南省贯彻落实小微企业应收账款融资专项行动工作方案的通知》(昆银发[2017]159号)精神,结合红河州实际,特制定本贯彻意见。

一、总体思路

深入贯彻落实国务院关于金融支持小微企业健康发展的政策措施,围绕大众创业万众创新,充分发挥应收账款融资服务平台等金融基础设施作用,降低银企对接成本,推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资,引导金融机构和其他融资服务机构扩大应收账款融资业务规模,构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境,优化商业信用环境,促进金融与实体经济良性互动发展。

二、工作目标

(一)小微企业应收账款融资规模稳步增长,争取较上年增长10%

参与应收账款融资的银行业金融机构的资金提供方数量保持稳定,拓展商业保理公司、小额贷款公司等资金提供方的数量,促进小微企业等用户数量保持稳步增长。国有大型企业(集团)及成员企业、大型民营企业等参与确认小微企业应收账款的供应链核心企业范围不断扩大,初步形成应收账款融资长效机制,并结合《关于切实做好2017年红河州银行业小微企业金融服务工作的实施意见》,进一步拓宽小微企业融资服务渠道、有效解决小微企业融资难问题。

(二)全州企业商业信用环境进一步优化。企业商业信用信息采集渠道不断拓宽,手段不断完善,初步形成应收账款债务人及时还款约束机制,恶意拖欠账款行为明显减少,营造良好金融生态环境。

三、主要任务和要求

(一)做好应收账款融资宣传推广活动

充分发挥各单位的宣传资源优势,将应收账款融资宣传纳入自身宣传范围,开展各种形式的应收账款融资宣传推广活动,向小微企业普及应收账款融资知识。加强宣传平台在拓宽中小企业融资渠道、降低融资成本,巩固核心企业产业链条、提高资金使用效率,增加交易的安全化与便利化方面的重要作用。加大对平台的宣传推广力度,将平台宣传内容纳入自身日常宣传和专题宣传,积极引导企业加入平台开展业务。发挥其金融基础设施的核心作用,有效拓宽小微企业融资服务渠道。动员商业保理公司、小额贷款公司等资金提供方及小微企业、供应链核心企业、金融机构、服务机构等主体注册为平台用户,在线开展应收账款融资业务,积极发挥平台在小微企业和银行等资金提供方之间的“桥梁”作用,促进我州应收账款融资业务快速发展。加强对应付账款较多企业、供应链核心企业、大型零售企业的宣传培训工作,引导供应链核心企业提高供应链管理意识,以增强供应链粘度,扩大应收账款融资知晓度。(州工信委、州财政局、州商务局、人民银行红河州中心支行、红河银监分局、国家外汇管理局红河州中心支局)

(二)支持政府采购供应商依法依规开展融资

推动各级政府为中小企业开展政府采购项下融资业务提供便利,加强“政银企”对接,鼓励中小企业在签署政府采购合同前明确融资需求,在签署合同时注明收款账号等融资信息。采购人或者其委托的采购代理机构应及时在政府采购监督管理部门指定的媒体上依法公开政府采购合同等信息,确保相关信息真实、公开、有效。金融机构开展融资服务时,要及时通过在中国政府采购网核对合同信息等方式确认合同真实性,原则上不得要求供应商提供担保。(州财政局、州商务局、州工信委、人民银行红河州中心支行)

(三)充分发挥供应链核心企业引领作用

州工信委、州财政局、州商务局等部门要整合鼓励优惠政策,积极组织动员州内有条件的国有大企业、大型民营企业等供应链核心企业加入平台,支持小微企业供应商开展应收账款融资业务,督促企业按时履约,及时支付应付款项,带头营造守法诚信社会氛围。2017年9月1日前筛选出一批适合与平台开展系统对接的核心企业名单,逐步实行应收账款融资核心企业名单制,重点将州内应付账款较多的供应链核心企业纳入名单管理。鼓励供应链核心企业与平台进行系统对接,开展反向保理融资业务,以点带链、以链带面,形成规模业务模式和示范效应,惠及更多小微企业。(州工信委、州财政局、州商务局、人民银行红河州中心支行、红河银监分局)

(四)优化资金提供方应收账款融资业务流程

金融机构等资金提供方要积极回应企业通过平台推送的融资需求信息,在做好贸易背景真实性调查基础上,合理确定融资期限和授信额度;加强贷后管理和企业现金流监管,督促企业按时履约,按照金融机构要求的回款路径回款,及时锁定债务人到期付款现金流。完善应收账款融资规章制度,优化应收账款融资业务流程,改进小微企业应收账款融资风险评估机制。在建立和落实较为完善的应收账款质押融资业务审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及资产评估等管理制度的前提下,适当降低企业融资门槛、减少审批环节、降低企业融资成本等,努力促进应收账款质押融资业务不断发展。积极发展红河州商业保理公司,并专注于小微企业应收账款融资业务,提供贸易融资、销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收等综合服务。(人民银行红河州中心支行、州商务局、红河银监分局)

(五)推进应收账款质押和转让登记

积极推广人民银行征信中心动产融资统一登记系统运用,开展面向金融机构、商业保理公司等应收账款融资主体的登记和查询服务。督促和引导金融机构、商业保理公司等资金提供方根据《中华人民共和国物权法》和《应收账款质押登记办法》(中国人民银行令〔2007〕第4号发布)的相关规定办理应收账款质押查询、登记。支持应收账款融资主体在人民银行征信中心动产融资统一登记系统办理保理项下小微企业应收账款转让登记、资产证券化项下小微企业应收账款类基础资产转让登记、资产转让交易项下小微企业应收账款类资产转让登记,避免权利冲突,防范交易风险。(人民银行红河州中心支行、州商务局、红河银监分局)

(六)优化企业商业信用环境

人民银行各级分支机构要加强对平台应收账款履约信息采集功能的宣传推广,引导企业通过平台每月报送债务人的付款信息,丰富企业信用档案,建立应收账款债务人及时还款约束机制。规范应收账款履约行为,推动优化社会整体商业信用环境。积极推进信用担保、信用保险机构参与应收账款融资业务。协助确认应收账款真实性,合理控制应收账款的风险。(人民银行红河州中心支行、州商务局)

四、保障措施

(一)加强政策支持和系统功能完善。人民银行红河州中心支行要加强信贷指导,结合小微企业信贷政策导向效果评估,引导金融机构加大对小微企业信贷投放,对积极参加应收账款融资的核心企业,通过支持其开展外汇资金集中运营管理,降低核心企业资金成本。要注意收集和研究平台用户需求,为平台的功能完善,提高使用便捷性提供建议。

(二)加强组织领导和定期监测。建立由人民银行红河州中心支行、州工信委、州财政局、州商务局、红河银监分局、国家外汇管理局红河州中心支局等部门参与的工作协调机制,细化工作措施,加强信息共享和政策联动,发挥部门合力推动我州小微企业应收账款融资专项行动工作落实。各级人民银行要加强和政府部门沟通协调,积极开展对辖区内金融机构应收账款融资业务的指导和监测,动态跟踪辖区内应收账款融资工作进展情况。人民银行各县市支行,各县市工业和信息化局要会同有关部门建立定期通报制度,把握工作进度,加强宣传推广,每年1月10日前将上年度工作开展情况、本年度工作计划报人民银行红河州中心支行和州工业和信息化委员会。






                                                             

抄    送: 

内部发送:中支行领导,办公室,货币信贷科                      

联系人:兰佳       联系电话:0873-3710208    (共印72份)    

中国人民银行红河州中心支行办公室       2017年9月4日 印发