• Hi, 欢迎您光临![ ]

《中国人民银行红河州中心支行 2018年红河州信贷指导意见》红银发〔2018〕59号

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:34:41

中国人民银行红河州各县市支行,中国农业发展银行红河州分行,各国有商业银行红河州分行,各股份制商业银行红河分行,各城市商业银行红河分行,中国邮政储蓄银行红河州分行,云南省农村信用联社红河办事处,个旧沪农商村镇银行,石屏北银村镇银行股份有限公司:

为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议、中央农村工作会议和人民银行工作会议精神,围绕州委州政府提出的2018年红河州经济社会发展主要目标,发挥宏观信贷政策的结构性调控功能,引导银行业金融机构回归本源、防范风险、增强服务实体经济的能力和水平,现就做好2018年信贷政策工作提出如下意见: 

一、围绕中央农村工作会议精神,强化乡村振兴战略金融服务

(一)农村金融服务向乡村振兴战略倾斜。各银行业金融机构要紧紧围绕红河州实施乡村振兴战略规划,合理调配信贷资源,结合各自内部差异化绩效考核、尽职免责等激励机制,加快支持乡村振兴的金融产品和服务方式创新推广运用力度, 全面做好农村金融服务。各县(市)人民银行要落实好普惠金融领域定向降准政策,发挥宏观审慎评估、支农、扶贫再贷款的政策导向作用,引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节,促进高原特色现代农业发展进入快车道。

(二)涉农金融机构要结合主体作用找准定位。农业发展银行要重点围绕粮棉油收购和价格形成机制改革、贫困地区农村公路等基础设施建设等领域,加大贷款支持力度。农业银行、邮政储蓄银行要深化“三农”金融事业部改革,农村信用社要强化支农市场定位,充分发挥商业银行在满足乡村振兴多元化金融需求中的作用。

(三)支持农业高质量发展和城乡融合发展创新金融产品。各银行业金融机构要围绕实施乡村振兴战略,立足北部国家级百万亩高原特色现代农业示范区、南部山区综合开发、红河谷经济开发开放带建设,探索开发适应高标准农田建设和耕地占补平衡管理需求的金融产品,拓宽乡村振兴资金筹集渠道,探索开展大型农机具、农业生产设施抵押、供应链融资等业务,创新集体林权抵押贷款产品,促进一二三产业融合和农业高质量发展。积极探索“大产业+新主体+新平台”发展模式下的支持力度。支持农村集体经济发展和城乡融合发展,围绕兴村强县行动,优化农业走出去金融服务,支持农业对外合作和企业跨国经营。

(四)作好“两权”抵押贷款试点工作的推进和总结。各银行业金融机构要认真落实《中国人民银行关于进一步做好“两权”抵押贷款试点有关事项的通知》(银发[2018]34号)要求,将“两权”抵押贷款试点业务作为2018年金融支农的工作重点,原则上中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)等涉农银行业金融机构在试点县(市)开远市的分支机构2018年均应开办“两权”抵押贷款业务,已开办该项业务的,要进一步加大“两权”抵押贷款投放力度,力争试点县(市)2018 年“两权”抵押贷款增量高于上年同期水平,增速高于各项贷款平均增速。人行开远市支行要进一步推动当地加快确权颁证、流转处置等配套制度建设。上述各单位要加强对试点经验模式的总结、宣传、推广,深入研究修改法律法规的具体路径。

二、围绕金融精准扶贫政策,强化深度贫困地区脱贫攻坚

(五)重点加大深度贫困地区信贷支持力度。围绕云南省打好深度贫困地区“十大攻坚战”工作部署,落实好《红河州金融支持深度贫困地区脱贫攻坚贯彻意见》、《红河州金融助推深度贫困地区脱贫攻坚督查方案》,坚持新增金融资金优先满足深度贫困地区、新增金融服务优先布设深度贫困地区,落实好扶贫小额信贷和民贸民品优惠利率贷款政策,为全州深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供重要支撑。各县(市)人民银行要加强深度贫困地区扶贫再贷款管理,加大对深度贫困县扶贫再贷款倾斜力度。各银行业金融机构要向深度贫困地区合理调配信贷资源,简化贷款流程,适当延长贷款期限,综合确定贷款额度,积极发展信用贷款业务。国有银行一行一策、一县一方案强化深度贫困县帮扶措施,力争创新扶贫产品、并在成熟县(市)进行复制,更加精准地满足当地产业、创业、就业、搬迁安置等各类信贷和网银商城等金融服务需求。2020年以前,深度贫困地区贷款增速力争每年高于全州贷款平均增速。

(六)支持产业扶贫和易地扶贫搬迁。根据精准穿透原则,健全扶贫企业项目及其带动建档立卡贫困户的信息数据库,按照带动贫困人口比例发放产业精准扶贫贷款,推动地方政府完善财政贴息和贷款风险补偿等配套机制,促进金融支持和产业扶贫的结合机制。农业发展银行要密切加强资金使用动态跟踪监测,确保贷款资金专款专用。探索易地扶贫搬迁贷款资金动态偿还机制。积极做好贫困人口安置综合金融服务。

(七)强化政策支持和效果评估。充分发挥省、州级中小微企业贷款风险补偿机制对金融资源流入的支持和引导作用,支持地方设立扶贫贷款风险缓释机制,建立健全贫困地区融资风险分担和补偿机制。做好金融扶贫信息对接共享,加强与扶贫部门沟通协调,精准采集扶贫企业和扶贫项目信息。充分发挥金融精准扶贫效果评估的正向激励作用,督促金融精准扶贫政策落地落实。

三、围绕供给侧结构性改革,强化新旧动能转换信贷支持

(八)支持制造强国建设。各银行业金融机构要认真贯彻落实金融支持工业稳增长调结构增效益的有关政策措施,围绕“中国制造2025”云南实施意见,进一步完善组织机构体系,打好红河“绿色能源牌”,强化产品服务创新,创新风险分担手段,加大对高端制造、智能制造、绿色制造、服务型制造等重点领域的信贷支持,促进我州工业产业提质扩能。发展产业链融资、融资租赁等产品和服务,有效满足制造业企业融资需求。

(九)继续做好去产能金融服务。银行业金融机构要积极满足钢铁、煤炭等产能过剩行业中有市场、有竞争力的优质骨干企业的合理融资需求,对长期资不抵债、经营亏损的企业,稳妥退出相关贷款。大力推进银银合作,通过联合授信、银团贷款等方式形成融资协同效应,促进企业保持合理负债水平,防止再次形成新的过剩产能。联合相关部门分别针对具备清偿能力的企业和不具备清偿能力的“僵尸企业”,分类施策妥善处置企业债务问题。

(十)支持培育新动能。各银行业金融机构要综合考量企业品牌、技术、质量、标准等因素,改进授信评价机制。创新知识产权质押融资、投贷联动等业务模式,促进我州“绿色能源牌”“绿色食品牌”等新动能培育。推动创新创业金融债券、“双创”专项债务融资工具发行,推动各类创新创业主体发展,促进创新型红河建设。支持有条件的地区建立健全科技军民融合和金融结合机制,做好军民融合金融服务。

四、围绕优化金融资源配置效率,强化小微企业金融服务

(十一)依法提高小微金融服务质量和效率。深入宣传、贯彻《中小企业促进法》,为小微企业提供高效、公平的金融服务。鼓励银行业金融机构聚焦第一还款来源,稳步提升小微企业信用贷款发放比例。创新完善应收账款、存货、机器设备等抵押担保业务,积极配合开展小微企业应收账款融资专项行动,优化业务流程。加强网上银行、手机银行等领域技术开发和应用,依法合规改进开户、签约等操作流程,提高银行柜台服务效率,缩减客户跑银行频率。

(十二)加强对单户授信500万以下贷款的政策引导和评估。改进小微企业信贷政策导向效果评估体系,重点考核银行业金融机构单户授信500万元(含)以下的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款发放。将金融机构投资持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入小微企业信贷政策导向效果评估内容。将评估结果作为货币政策实施、小微企业金融债券发行管理、金融机构网点设立、新业务开办、监管评级等方面重要参考。

五、围绕重点战略金融需求,强化区域经济协调发展支持力度

(十三)促进区域均衡协调发展。强化信贷政策与区域政策的统筹协调,通过信贷体制机制创新,增强金融支持区域发展内生活力,促进金融资源空间配置持续优化,区域经济供给效率和潜在产出有效提升。认真落实金融支持重点产业发展的政策措施,重点围绕“五网”重大项目建设、工业转型升级重点项目计划,六大重点产业发展等领域,做好融资需求对接工作,促进区域经济发展。围绕“一带一路”建设,创新对外投资方式,以投资带动贸易发展、产业发展,支持企业走出去,推动云南产品走出去。针对老少边穷地区经济发展特点和特色区位发展优势,深入推进金融产品和服务方式创新。

六、围绕生态文明建设,强化绿色金融服务

(十四)加大绿色信贷有效投入。探索运用再贷款、财政贴息、担保机制等政策手段支持绿色信贷发展。引导银行业金融机构开展绿色信贷抵押担保方式创新,大力发展能效信贷,合同能源管理未来收益权、排污权、碳排放权抵押贷款等业务。以绿色发展理念引导信贷政策工作,在风险可控、商业可持续的前提下,鼓励金融机构积极支持污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态农业、生态保护等领域的绿色企业和项目。加大对乡村旅游、人居环境整治、厕所改造、畜禽粪污集中处理等的金融支持,促进生态宜居乡村建设。鼓励金融机构创新绿色债券产品,提升绿色产业中长期项目融资可获得性。

七、围绕住房信贷政策,促进房地产市场平稳健康发展

(十五)着力构建住房租赁金融支持体系。鼓励商业银行按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则,加大信贷产品和服务创新,为租赁住房投资、开发、运营等环节提供多元化、多层次、全周期的金融解决方案。拓宽住房租赁企业直接融资渠道,推动发展房地产投资信托基金(REITs)。

(十六)继续完善差别化住房信贷政策。银行业金融机构要优化信贷结构,合理控制房贷比重和增速,有效防控信贷风险。加大对住房信贷业务的管理,严格落实房地产金融调控要求和差别化住房信贷政策各项规定,遵守差别化住房信贷政策有关要求,积极参与自律决策,严格遵守云南省自律机制决议,重点向普通商品住房开发、居民首套自住住房需求倾斜,严格抑制投机性购房需求。鼓励银行业金融机构创新住房信贷产品,积极支持农民工、新市民的合理购房需求。

(十七)加强对保障性安居工程的金融支持。鼓励银行业金融机构增加信贷资源投入,加大对保障性安居工程的支持力度。中国农业发展银行要进一步规范使用抵押补充贷款(PSL)资金,优化工作流程、提高审贷效率,积极支持棚户区改造。大力推进直接融资,支持符合条件的保障房建设项目利用中期票据、定向债务融资工具等市场化产品融资。支持银行业金融机构盘活信贷资产,发行信贷资产支持证券专项支持保障房建设。

八、围绕国家重点领域和薄弱环节,强化金融支持力度

(十八)加大对创业就业的金融服务。适度放宽对创业担保贷款贴息申请人的贷款记录限制条件,扩大贷款对象范围,加大对建档立卡贫困人口、返乡创业农民工、高校毕业生、农村自主创业农民等群体创业就业支持力度。鼓励各地聚焦第一还款来源,探索通过信用方式发放创业贷款,在不断提高风险评估能力的基础上,逐步取消反担保要求。

(十九)扎实做好农民工、残疾人、少数民族等弱势群体的金融服务。深入贯彻落实国家助学贷款政策,鼓励银行业金融机构在风险可控、商业可持续的基础上,创新信贷产品和服务,加强对在校大学生的正规金融服务,做好康复扶贫贷款发放工作,完善对康复器具产业发展的金融支持。配合落实兴边富民行动,完善少数民族金融服务,加大对边境居民守边固边的金融支持。

九、围绕防范化解金融风险,强化风险预警和监测研判

(二十)加强地方政府债务融资管理。强化对区域地方政府性债务的统计监测,密切关注一些领域的“明股实债”“少股多债”等造成建设项目实际杠杆率畸高的现象。防范存量债务风险,指导金融机构对涉及地方政府项目加强排查,做好风险监测和对已发放贷款的监督管理。协调地方政府及相关主体依法履行偿债责任,区分违规举债责任和偿债责任,切实防止逃废债,保障债权人的合法权益,避免发生“处置风险的风险”。强化信息沟通研判预警和部门间政策协调,维护投资者合法权益。严密监测“僵尸企业”及去产能企业债务处置过程中的风险,防止债务风险沿债务链、担保链向其他优质企业蔓延。

(二十一)防范金融扶贫风险。高度关注以扶贫名义通过地方融资平台申请贷款、违规举债等问题。加强金融精准扶贫贷款和扶贫小额贷款存量的动态监测,规范扶贫小额信贷资金用途,避免行政过度干预和户贷企用等情况。加强贫困地区金融消费者权益保护,严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动,优化贫困地区金融消费环境。

(二十二)防范房地产金融风险。加强房地产金融宏观审慎管理,坚持房地产调控政策连续性和稳定性,促进金融与房地产的良性循环。保持个人住房贷款合理适度增长,防止居民杠杆率过快增长、向房地产领域过度集中。银行业金融机构应严格执行住房信贷政策,加强审贷管理,切实防范消费贷、经营贷等信贷资金违规用于购房。继续开展对各类资金违规进入房地产领域的清理整顿,严厉打击和取缔“首付贷”。做好房地产市场资金流动、房地产企业资金状况的监测分析,探索开展房地产风险压力测试,防范房地产金融风险,保障金融安全。



                中国人民银行红河州中心支行

2018年4月26日



信息公开选项: 

抄    送:


内部发送:

中支行领导,办公室,货币信贷科,调查统计科,金融稳定科

联 系 人:

兰佳      联系电话:0873-3710208    (共印17份)

中国人民银行红河州中心支行办公室       2018年4月28日印发