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《中国人民银行关于加强宏观信贷政策指导 推动金融更好服务实体经济的意见》银发〔2018〕93号

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:33:07

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;交易商协会:

为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议、中央农村工作会议和人民银行工作会议精神,着力加强宏观信贷政策指导,充分发挥宏观信贷政策的结构性调控功能,引导银行业金融机构回归本源、防范风险,增强服务实体经济的能力和水平,人民银行制定了《2018年宏观信贷政策指引》(见附件,以下简称《指引》),并提出如下意见,请一并遵照执行。

一、改进宏观信贷政策调控,引导金融更加聚焦服务实体经济

服务实体经济是金融的宗旨。党的十九大明确要求增强金融服务实体经济能力,中央经济工作会议进一步强调结构性政策要发挥更大作用。宏观信贷政策是国家结构性政策的重要组成部分,是落实货币政策的重要抓手,是金融服务实体经济的重要指引。人民银行分支机构要完善调控方式,创新调控办法,改进政策框架,畅通宏观信贷政策的传导机制和渠道。银行业金融机构要充分认识宏观信贷政策的重要作用,提高执行宏观信贷政策的主动性和自觉性,创新金融产品,改进金融服务,防范金融风险,切实提升服务实体经济的效率和水平。

二、优化信贷资源配置结构,更加突出对实体经济重点领域和薄弱环节的支持

人民银行分支机构、银行业金融机构要增强“四个意识”,贯彻落实新发展理念,服务供给侧结构性改革主线,按照高质量发展要求,坚持正确的金融改革发展方向,防止脱实向虚,优化金融资源配置,聚焦服务实体经济发展重点。要深入贯彻落实党中央、国务院关于重大战略、重点领域和薄弱环节的决策部署,紧紧围绕科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略、可持续发展战略、军民融合发展战略,聚焦打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战,优化信贷结构,加大信贷支持力度,改进金融服务。

三、完善配套政策措施,确保《指引》各项要求落实落地

人民银行分支机构、银行业金融机构要求真务实,干字当头,敢于担当,锐意进取,扎实工作,认真按照《指引》要求,狠抓工作落实。人民银行分支机构要因地制宜,制定辖区具体落实意见,采取有效措施改进信贷政策传导机制,切实加强对银行业金融机构的监督指导,建立健全辖区内银行业金融机构信贷政策传导落实的监督和约束机制。银行业金融机构要根据本意见要求,制定具体落实措施,完善信贷管理办法,增强差别化定价能力,改进内部激励和考核约束机制,提高宏观信贷政策执行力,确保政策落实落地。

四、强化政策评估考核,切实提高宏观信贷政策的实施效力

宏观信贷政策指引是人民银行分支机构、银行业金融机构全年信贷工作的总体要求和行动指南。人民银行建立宏观信贷政策指引评估考核机制,按年对银行业金融机构贯彻执行宏观信贷政策指引情况进行评估,评估结果作为人民银行实施宏观审慎评估、金融市场准入、再贷款再贴现、央行金融机构内部评级等政策的重要依据,并报送国务院金融稳定发展委员会,作为评估银行业金融机构服务实体经济效果的重要参考。人民银行分支机构、全国性银行业金融机构于2019年3月底前将年度工作落实情况报送人民银行。

请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行速将本意见转发至辖区内银行业金融机构,并加强组织协调,做好政策贯彻落实工作。

附件:2018年宏观信贷政策指引

中国人民银行

2018年4月13日




附件

2018年宏观信贷政策指引

宏观信贷政策是国家结构性经济政策的重要组成部分,是金融服务实体经济的重要指引,是落实货币政策的重要抓手和发挥货币政策结构性作用的重要手段,对于全面推进稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险各项工作具有重要作用。金融系统要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的十九大、中央经济工作会议、中央农村工作会议、第五次全国金融工作会议精神和《政府工作报告》部署要求,认真落实人民银行工作会议要求,坚持“回归本源、优化结构、强化监管、市场导向”总体原则,以服务高质量发展为中心,以促进供给侧结构性改革为主线,全面贯彻执行好宏观信贷政策各项要求和重点工作,不断增强金融服务实体经济的能力和水平。

一、深入贯彻落实中央农村工作会议精神,切实做好乡村振兴战略金融服务

(一)要将农村金融服务的重心转移到乡村振兴战略上来。银行业金融机构要紧紧围绕乡村振兴战略,合理调配信贷资源,强化差异化绩效考核、尽职免责等内部激励,全面做好农村金融服务。人民银行分支机构要落实好普惠金融领域定向降准政策,发挥宏观审慎评估、支农再贷款、扶贫再贷款、再贴现的政策导向作用。开展金融服务乡村振兴考核评估,加强评估结果运用,引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节。鼓励农村金融改革试点地区在金融支持乡村振兴上先试先行。

(二)切实发挥涉农金融机构主体作用。国家开发银行要积极发挥开发性金融作用,重点支持农村基础设施建设和新型城镇化发展等领域。农业发展银行要积极发挥政策性金融作用,重点围绕粮棉油收购和价格形成机制改革、贫困地区农村公路等基础设施建设等领域,加大贷款支持力度。中国农业银行和中国邮政储蓄银行要加大经营资源向县域支行倾斜配置力度,深化三农金融事业部改革,做实信贷管理和考评激励约束机制。农村信用社要保持县域法人地位稳定,强化地方法人金融机构支农市场定位。鼓励商业银行在市场化原则下良性竞争,加快建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、风险可控的现代农村金融体系。

(三)大力支持农业高质量发展和城乡融合发展。涉农银行业金融机构要探索开展大型农机具抵押、农业生产设施抵押、供应链融资等业务,创新集体林权抵押贷款产品,促进一二三产业融合和农业高质量发展。要加大对粮食收储、新型城镇化、农业对外合作等重点领域信贷投放,支持农村集体经济发展和城乡融合发展。探索开发适应高标准农田建设和耕地占补平衡管理需求的金融产品,拓宽乡村振兴资金筹集渠道。

(四)发挥试点示范引领作用。银行业金融机构要将“两权”抵押贷款试点业务作为2018年金融支农的工作重点,力争试点县(市、区)2018年“两权”抵押贷款增量高于上年同期水平,增速高于本单位各项贷款平均增速,贷款户数和覆盖面较上年显著提高。人民银行分支机构要推动试点地区加快确权颁证、流转处置等配套制度建设。宣传推广试点经验模式,研究修改法律法规的具体路径。选择具备条件的农村改革试验区,研究开展“订单农业+保险+期货”试点,建立“小农户+大农业”的利益联结机制。指导相关地区探索开展粮食生产规模经营主体营销贷款试点。

二、瞄准重点地区重点任务,助力打好精准脱贫攻坚战

(五)将深度贫困地区作为金融精准扶贫的重要着力点。人民银行分支机构要创新扶贫再贷款管理使用机制。推动地方政府适度提高创业担保贷款贴息额度。银行业金融机构要向深度贫困地区合理调配信贷资源,适当延长贷款期限,综合确定贷款额度,积极发展信用贷款业务。继续发挥民贸民品优惠利率贷款的支持作用。优先满足深度贫困地区易地扶贫搬迁资金需求。

(六)支持产业扶贫和易地扶贫搬迁。根据精准穿透原则,健全扶贫企业项目及其带动建档立卡贫困户的信息数据库,按照带动贫困人数等比例发放产业精准扶贫贷款,完善地方财政贴息和贷款风险补偿等配套机制,促进金融支持和产业扶贫的结合机制。指导国家开发银行、农业发展银行合理安排易地扶贫搬迁专项金融债券发行时机,筹集信贷资金并及时发放贷款,加强动态跟踪监测,确保资金专款专用。探索易地扶贫搬迁贷款资金动态偿还机制。积极做好贫困人口安置综合金融服务。

(七)推进贫困地区普惠金融发展。加快推进贫困地区支付服务环境建设,鼓励地方加大助农取款服务政策支持力度,引导商业银行、非银行支付机构利用移动支付、互联网支付等新兴电子支付方式,促进农村金融、农村电子商务发展。深入开展信用户、信用村、信用乡镇创建活动,探索有针对性的信用评价模式,促进信用体系建设与小额信贷有效结合,提高贫困人口的申贷获得率。加强金融知识宣传教育和金融消费者权益保护,维护贫困地区金融消费者合法权益。

(八)强化政策支持和效果评估。推动地方政府有效整合各类财政涉农资金,充分发挥财政政策对金融资源流入的支持和引导作用。支持地方设立扶贫贷款风险补偿金和担保基金,建立健全贫困地区融资风险分担和补偿机制。做好金融扶贫信息对接共享,加强与扶贫部门沟通协调,精准采集扶贫企业和扶贫项目信息。充分发挥金融精准扶贫效果评估的正向激励作用,督促金融精准扶贫政策落地落实。严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动,优化贫困地区金融生态环境。

三、支持供给侧结构性改革,促进新旧动能转换

(九)支持制造业转型升级。引导金融机构进一步完善组织机构体系,加强产品服务创新,创新风险分担手段,遵循市场化原则自主决策,优化对智能制造、绿色制造、服务型制造等重点领域的金融服务。发展产业链融资、融资租赁等产品和服务,有效满足制造业企业融资需求。逐步提高金融机构防范环境与社会—8—风险的能力,推进金融机构绿色金融实践,助推制造业在环境保护和节能减排方面转型发展,形成金融支持制造业转型升级的典型经验。支持国家集成电路产业投资基金以市场化方式筹集资金。

(十)做好去产能金融服务。对钢铁、煤炭等产能过剩行业中有市场、有竞争力的优质骨干企业,积极满足企业合理资金需求。对长期资不抵债、经营亏损的企业,稳妥退出相关贷款。大力推进银银合作,通过联合授信、银团贷款等方式形成融资协同效应,促进企业保持合理负债水平,防止再次形成新的过剩产能。

(十一)稳妥处置“僵尸企业”债务问题。对具备清偿能力的企业积极进行追索,切实防止恶意逃废债行为。对不具备清偿能力的企业,依据市场化、法治化原则,通过破产重整、债务重组、兼并重组、破产清算等多种方式,分类施策妥善处置企业债务问题。

(十二)支持培育新动能。引导金融机构综合考量企业品牌、技术、质量、标准等因素,改进授信评价机制。创新知识产权质押融资、投贷联动等业务模式,促进共享经济、数字经济、生物经济、绿色产业等新动能培育。推动创新创业金融债券、“双创”专项债务融资工具发行,推动各类创新创业主体发展。支持有条件的地区探索科技军民融合金融服务模式,加大军民融合金融支持力度。

四、优化金融资源配置效率,激发小微市场主体活力

(十三)依法提高小微金融服务质量和效率。深入宣传、贯彻《中华人民共和国中小企业促进法》,为小微企业提供高效、公平的金融服务。聚焦第一还款来源,稳步提升小微企业信用贷款发放比例。创新完善应收账款、存货、机器设备等抵押业务,扎实开展小微企业应收账款融资专项行动,优化业务流程。加强网上银行、手机银行等领域技术开发和应用,依法合规改进开户、签约等操作流程,提高银行柜台服务效率。

(十四)重点加大对单户授信小于500万元贷款的支持力度。改进小微企业信贷政策导向效果评估体系,重点考核银行业金融机构单户授信小于500万元的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款发放。将金融机构投资持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入小微企业信贷政策导向效果评估内容。将评估结果作为货币政策实施、小微企业金融债券发行管理、金融机构网点设立、新业务开办、监管评级等方面重要参考。

五、聚焦重点战略金融需求,促进区域经济协调发展

(十五)促进东中西部均衡协调发展。强化信贷政策与区域政策的统筹协调,通过信贷体制机制创新,增强金融支持区域发展内生活力,促进金融资源空间配置持续优化,区域经济供给效率和潜在产出有效提升。统筹金融支持西部大开发、东北等老工业基地振兴、中部地区崛起、东部地区优化发展,在更高层次、更宽领域、更大范围形成新格局。发挥债券市场跨期配置资源优势,鼓励金融债券品种创新,对接区域发展战略实施过程中的多元化金融服务需求。

(十六)加强对重大区域发展战略的金融支持。要以疏解北京非首都功能为重点,不断完善交通一体化、生态环境保护、产业转移升级等重点领域的金融支持,促进京津冀协同发展。加强信贷政策与财税政策、土地政策、住房政策、产业政策的配合衔接,助力高标准建设雄安新区,支持雄安新区改革开放。统筹整合区域信贷资源,加大对长江经济带沿江三大城市群错位发展和世界级产业集群建设的金融支持力度。围绕“一带一路”建设,创新投融资合作模式,构建合理、可持续的投融资框架,以投融资促进区域协调发展。继续推动开放和合作,引导金融机构对内外资企业一视同仁,共建“一带一路”。

(十七)提升区域协调发展的金融服务水平。针对老少边穷地区经济发展特点和特色区位发展优势,深入推进金融产品和服务方式创新,积极发展有资源优势、环境优势、区位优势、劳动力优势的产业,打造完整产业链,增强产业配套能力,缩小区域发展差距。统筹优化金融资源、改进和加强海洋经济发展金融服务,推动海洋经济向质量效益型转变,拓展“蓝色经济”空间。

六、加强和改进绿色金融服务,加快推进生态文明建设

(十八)加大绿色信贷有效投入。探索运用再贷款、财政贴息、担保机制等政策手段支持绿色信贷发展。引导银行业金融机构开展绿色信贷抵押方式创新,探索能效信贷、合同能源管理未来收益权、排污权、碳排放权抵押贷款等业务。推动绿色金融改革创新试验区建设。人民银行分支机构要以绿色发展理念引导信贷政策工作,在风险可控、商业可持续的前提下,鼓励金融机构积极支持污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态农业、生态保护等领域的绿色企业和项目。加大对乡村旅游、人居环境整治、厕所改造、畜禽粪污集中处理等的金融支持力度,促进生态宜居乡村建设。

(十九)大力发展绿色债券融资。鼓励金融机构创新绿色债券产品,提升绿色产业中长期项目融资可获得性。完善绿色债券融资后续监督管理机制,强化发行人对募集资金使用的信息披露,规范绿色债券第三方机构评估认证行为,加强对绿色债券募集资金使用的监管。鼓励政府支持发展绿色债券,给予发行人税收减免、贴息等政策优惠,鼓励环保公益基金对绿色债券发行人所发生的第三方认证成本予以补贴。

七、坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”,促进房地产市场平稳健康发展

(二十)着力构建住房租赁金融支持体系。重点支持住房租赁供给侧结构性改革,大力支持专业化、机构化的住房租赁企业发展。鼓励商业银行按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则,加强信贷产品和服务创新,为租赁住房投资、开发、运营等环节提供多元化、多层次、全周期的金融解决方案。拓宽住房租赁企业直接融资渠道,推动发展房地产投资信托基金(REITs)。

(二十一)继续完善差别化住房信贷政策。人民银行分支机构要按照“分城施策”的原则,结合当地房地产市场形势及房地产金融风险防范要求,指导市场利率定价自律机制及时调整差别化住房信贷政策,积极支持地方政府落实稳定房地产市场的主体责任。商业银行要优化住房信贷结构,合理进行利率定价,重点向普通商品住房开发、居民首套自住住房需求倾斜,严格抑制投机性购房需求。鼓励商业银行创新住房信贷产品,积极支持农民工、新市民的合理购房需求。

(二十二)加强对保障性安居工程的金融支持。鼓励商业银行增加信贷资源投入,加大对保障性安居工程的支持力度。国家开发银行、农业发展银行要进一步规范使用抵押补充贷款(PSL)

资金,优化工作流程、提高审贷效率,积极支持棚户区改造。大力推进直接融资,支持符合条件的保障房建设项目利用中期票据、定向债务融资工具等市场化产品融资。支持银行业金融机构盘活信贷资产,发行信贷资产支持证券专项支持保障房建设。

八、强弱项补短板,着力改进经济社会薄弱环节的金融服务

(二十三)优化对创业就业的金融服务。适度放宽对创业担保贷款贴息申请人的贷款记录限制条件,扩大贷款对象范围,加大对建档立卡贫困人口、返乡创业农民工、高校毕业生、农村自主创业农民等群体创业就业支持力度。鼓励各地聚焦第一还款来源,探索通过信用方式发放创业贷款,在不断提高风险评估能力的基础上,逐步取消反担保要求。

(二十四)扎实做好大学生、残疾人、少数民族等重点人群的金融服务。深入贯彻落实国家助学贷款政策,鼓励银行业金融机构在风险可控、商业可持续的基础上,创新信贷产品和服务,加强对在校大学生的金融服务。做好康复扶贫贷款发放工作,完善对康复器具产业发展的金融支持。配合落实兴边富民行动,完善少数民族金融服务,加大对边境居民守边固边的金融支持力度。

九、有序防范化解金融风险,促进经济和金融良性循环、健康发展

(二十五)强化风险预警和监测研判。要围绕实体经济需求和分散不确定性创新金融产品,避免过度创新带来的信用和市场风险。积极应对各类风险事件,强化信息沟通研判预警和部门间政策协调,维护投资者合法权益。严密监测“僵尸企业”及去产能企业债务处置过程中的风险,防止债务风险沿债务链、担保链向其他关联企业蔓延。

(二十六)加强地方政府债务融资管理。强化对区域地方政府性债务的统计监测,密切关注一些领域的“名股实债”、“少股多债”等造成建设项目实际杠杆率畸高的现象。引导金融机构按商业化模式评估,根据融资项目现金流和主体还款能力审慎发放贷款。防范存量债务风险,指导金融机构对涉及地方政府项目加强排查,做好风险监测和对已发放贷款的监督管理。协调地方政府及相关主体依法履行偿债责任,区分违规举债责任和偿债责任,切实防止逃废债,保障债权人的合法权益,避免发生“处置风险的风险”。

(二十七)防范房地产金融风险。加强房地产金融宏观审慎管理,坚持房地产调控政策连续性和稳定性,促进金融与房地产的良性循环。保持个人住房贷款合理适度增长,防止居民杠杆率过快增长、向房地产领域过度集中。商业银行应严格执行住房信贷政策,加强审贷管理,切实防范消费贷、经营贷等信贷资金违规用于购房。继续开展对各类资金违规进入房地产领域的清理整顿,严厉打击和取缔“首付贷”。做好房地产市场资金流动、房地产企业资金状况的监测分析,探索开展房地产风险压力测试,防范房地产金融风险,保障金融安全。

十、加强重点问题调查研究

(二十八)加强深入调查研究。人民银行分支机构、银行业金融机构要按照问题导向和目标导向要求,重点围绕地方政府性债务风险、房地产金融宏观审慎管理制度、金融支持住房租赁市场、金融精准扶贫效率和效果、适度规模经营和小农生产、金融支持乡村振兴战略等问题,深入实际、深入基层、扎实开展调查研究,把握金融的本质和规律,摸清弄透矛盾和问题,找到破解难题的办法和路径,及时完善政策和制度,切实提升金融服务效率和水平。