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关于印发《中国建设银行云南省分行 支持民营经济26条措施》的通知建云函〔2018〕274号

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:31:16

中国建设银行云南省分行支持民营

经济26条措施

 

一、支持民营经济的重要意义

(一)支持民营经济是贯彻落实中央决策部署和总行发展战略的重要举措

今年以来,党中央、国务院就支持民营经济发展,推出一系列新举措。11月1日民营企业座谈会上,习近平总书记再次强调“坚持两个毫不动摇”以及民营经济、民营企业的重要地位,提出“要不断为民营经济营造更好的发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难,支持民营企业改革发展,变压力为动力,让民营经济创新源泉充分涌流,让民营经济创造活力充分迸发”。作为国有大行,建设银行要认真贯彻党中央、国务院决策部署,积极采取有效措施支持民营经济发展。而在此之前,总行已经高瞻远瞩地提出了关系建行未来长远发展的“三大战略”,“三大战略”中的普惠金融和金融科技两大战略对于我们解决民营企业尤其是中小企业融资问题起到了非常重要的推动作用。普惠金融解决的是“愿贷”的问题,金融科技解决的是“敢贷”的问题。因此,进一步加大民营经济支持力度,对贯彻落实中央决策部署和总行发展战略均具有重要意义。

(二)支持民营经济是促进云南区域经济发展的重要力量

云南省民营企业量大面广,在促进就业、保障和改善民生、维护社会和谐稳定等方面始终发挥着积极的作用。近年来由于国内外经济深度调整,民营经济发展经历了前所未有的困难。面对困境,在省委、省政府的帮助下,银行和企业携手逆势前行、攻坚克难,2017年末全省民营经济主体263万户,民营经济增加值7798.2亿元,比上年增长10.3%,占GDP比重达到47.2%,对全省经济增长贡献率达50.5%;民间投资扭负为正,增长11%,较上年回升15.1个百分点。今年上半年,全省民营经济增加值3107.8亿元,同比增长9.8%,高于全省GDP增速0.6个百分点,拉动全省经济增长4.4个百分点,民间投资同比增长12%,高于全省固定资产投资增速1个百分点,高于全国民间投资增速6个百分点。2017年,昆明市民营经济增加值2270.73亿元,增长9.9%,占GDP比重46.7%;民营企业户数64.7万户,新增14.9万户,增长40%。民营经济已经成为我省国民经济的重要主体、稳定增长的重要基础、转型升级的重要力量、扩大开放的重要支撑以及吸纳就业的重要渠道。加大民营经济支持力度,对促进云南区域经济发展具有重要意义。

(三)支持民营企业对支撑我行对公业务发展作用显著

从我行目前的贷款结构看,贷款主要集中在国有企业上,民营经济主体贷款余额占比不足8%,而对国有企业的贷款又主要集中在基础设施领域和电力、有色等传统产业上,仅电力及综合交通设施领域贷款占比就达到60%以上。目前,随着云南经济的转型升级,电力、交通等领域的投资增速放缓,单纯依靠这些传统产业已经难以支撑云南分行对公业务的持续发展。目前,民营企业已经成为全行对公客户的重要组成部分。随着人工智能、网络化、数据化的发展,结合长尾理论,民营企业,尤其是处于尾部的小微企业,对平衡成本、收益、效率具有至关重要的作用,随着民营企业营商环境、法治环境的友善,民营企业自身治理结构的不断优化和完善,优质民营企业也是商业银行积极争取的重要客户。我行主动发力,主动选择,加大民营经济支持力度,可以有力支撑全行对公业务的发展与转型。

二、我行支持民营经济的现状

(一)对民营经济信贷支持情况

建设银行长期以来非常重视对民营经济主体的金融服务与融资支持。截止2018年9月末,我行民营经济主体贷款余额113亿,与上年持平,占全部对公贷款的7.8%;1-9月,累计向民营经济主体发放贷款60亿元,占全部对公贷款投放量的11.4%;今年以来与8251户民营经济主体开展信贷合作,目前有余额的5583户;贷款主要集中在电力(余额23.68亿,占比20.9%)、批发零售(余额20.1亿,占比17.8%)、交通运输(余额16.56亿,占比14.7%)、制造业(余额14.58亿,占比12.9%)及商务服务业(余额13.17亿,占比11.6%)等领域。同时,积极采取多种措施为民营经济提供多样化的金融服务。

(二)支持民营经济的主要举措

1.高层合作搭平台

自2013年云南省工商联举办首届“云南省非公企业100强”发布会以来,建行云南省分行连续三年独家协办发布会,与云南省工商联搭建了良好合作平台,积极加强与全省民营企业沟通交流,在每个州市组织金融知识培训和银企交流活动;与超过70%的百强企业建立了合作关系,有力推动全省非公企业的发展壮大。除传统信贷服务以外,近三年通过综合融资渠道为我省企业提供资金支持近1850亿元,虽然总量上非公经济占比不大,但我行已与多家民营企业在融资租赁、信托贷款、票据理财等综合融资项目上开展积极合作。

2.依托资源禀赋,创新服务支持民营经济发展

建行云南省分行紧跟省委省政府“三张牌”打造,在深入研究云南产业发展定位及区域资源禀赋基础上,围绕集团战略客户、优质核心企业搭建供应链金融服务平台,依托金融科技,积极对上下游民营、小微企业提供服务。

一是与“五云”资源禀赋相结合。契合云烟、云茶、云药、云花、云游“五云”特色优势,依托核心企业和行业平台做好圈链群营销。围绕“云花”客群,打造普惠金融综合服务平台,构建“移动支付+便捷支付”场景,创新研发“龙花拍”线上拍卖交易资金充值系统,利用大数据多维度交叉认证花卉交易场景与产业链各方收支、生产、消费和投资数据,为花拍中心会员量身定制全线上小微企业及个人信用类融资产品“云花贷”。花拍系统上线三个月,交易笔数11034笔、充值金额3740万元,新增商户70余家。围绕“云游”客群,创新供应链金融服务模式,同业首创旅游供应链网络银行“e游通”产品,通过核心企业平台优势批量获客,将服务延伸至酒店、景区、餐饮、交通、纪念品销售各个场景,带动商户、账户、结算、信用卡、快贷等产品全面开花。围绕“云烟”客群,依托核心企业烟草公司,运用烟草公司订烟平台大数据创新云商贷产品,对下游零售商户发放用于支付订烟款的流动资金贷款业务,实现烟草供应链拓展新突破。围绕“云药”客群,以云南白药、昆药集团、鸿翔一心堂等医药制造及流通环节龙头企业为突破口,支持沃森生物、龙津药业、昊邦制药、三七科技等有成长潜力的骨干企业发展。通过场景建设和支付结算渠道运用,积极嵌入药品流通电子化交易平台,1000余家医药销售门店入驻慧兜圈,同时为435家医药零售企业的近2000家门店提供“药品追溯”行业应用。围绕“云茶”客群,重点在昆明、普洱、大理、版纳等主要茶产区打造云茶生态圈,以普洱澜沧古茶集团为目标客户,依托“助销e贷”等产品探索搭建从农户种植、生产加工、物流仓储、市场销售全产业链生态系统。

二是与圈链群打法相结合。以供应链网络银行为抓手,梳理119户核心企业名单,确定53个重点客群18074户产业目标客户开展重点营销,平台化批量获客活客,实现从为核心企业放贷的传统模式逐步向为链条企业放贷的供应链金融模式转变。帮助发电企业与用电企业建立线上撮合“电交e通”平台,将全省发电企业、售电公司和用电户全部纳入电力生态圈,新增客户账户771户,同时针对电力下游小微企业积极创新“云电贷”产品,积极推动6000余户市场主体全覆盖。

三是与场景建设相结合。深耕与工商、税务、发改委、工信委、电力、移动合作场景,成为省内与税务系统首家及唯一一家进行数据直联的银行,成功获取15.6万户纳税等级AB类客户名单,93%的客户为行外客户,9月末云税贷较年初新增5.4亿元、新增客户1121户。依托金融科技,创新“数据化、智能化、网络化”服务新模式,推出“建行惠懂你”APP,打造“小微等经营性客群一站式信贷服务平台”(附建行“惠懂你” 助力小微企业服务案例)。截至9月末,全行小微企业贷款(银保监口径)余额占比65.6%、贷款新增占比81.1%,均居四行第一位。

四是与金融扶贫相结合。主动融入云南贫困人口占比高、贫困发生率高的实际,把产业扶贫、金融扶贫、基建帮扶、产品创新等有效结合,支持贫困地区“五云”产业发展。成为“区块链金融精准扶贫项目”全国三家试点行之一,通过精准扶贫平台投放首笔350万元贷款;与省扶贫公司创新产业扶贫贷款产品,通过“公司+农户”的方式吸纳建档立卡户劳动力、收购农产品或与贫困户签订土地经营权入股协议等多种方式实现精准扶贫;在扶贫挂钩点昭通盐津落雁村以“村集体公司+产业龙头企业+合作社+贫困户”模式支持当地乌骨鸡产业,带动427户贫困户增收脱贫。

三、民营企业金融服务的主要问题

当前民营经济的经营困局,既反映了企业生存中的基础薄弱、经营不善、负担重、融资难等表层之伤,也折射出我国经济金融发展中的经济结构问题以及财税、金融体制问题等肌理之疾。对民营企业信贷业务的发展和风险防范,既需要银行做好客户选择、方案安排、风险识别和管控工作,也需要政府、企业等联手重构良好的金融生态。有的民营企业存在以下问题:

(一)企业管理欠规范,决策随意性较大

一是法人治理欠规范。家族式管理为我国民营企业采取的主要管理模式,企业内部管理制度不够健全,缺乏决策制衡机制,实际控制者的个人素质、经验、能力甚至健康状况直接影响着企业的发展前景,决定着企业经营成败。二是财务管理不规范。“公私不分”是民营企业财务管理普遍存在的问题,资金划转随意性较大,银行信贷资金挪用甚至长期占用时有发生。

(二)产品技术含量相对低,受行业波动影响大

我省民营企业主要集中在批发零售、服务业、低端制造业、农业等传统型行业,多数属于劳动密集型、资源依赖型和能源消耗型企业,行业准入门槛低,市场竞争激烈,受上、下游客户及市场需求影响较大,市场话语权较弱,容易受到经济波动的冲击。随着人力资源、环保投入等成本的不断推升,企业比较优势被逐步蚕食。

(三)企业“散、小、弱”,抗风险能力较差

我省民营企业呈现“散、小、弱”特征,民营企业规模普遍偏小,缺少大规模的龙头企业,带动辐射能力较弱,而且行业的集中度低。以茶叶生产为例,云南省茶叶企业数以千计,只有不到20家产值过亿。大规模、高品质、深加工的企业和集团较少;在全国知名度较高的品牌不多;多数企业产品的科技含量低,品质也低于其他地区和国家的同类产品,缺乏竞争力。由于企业规模小,财务实力差,一旦碰到经济波动,企业很容易出现资金紧张,乃至经营失败的情况。

(四)担保链等关联风险突出,且具有较大的传染性

民营企业关联担保、上下游互保、交叉担保较为常见,少数企业甚至以隐性担保进行融资,形成担保链。链条中一个企业出现风险,极易引发群体性偿债危机。特别是部分民营企业参与民间融资,一旦受到民间融资债务纠纷影响,极易影响企业正常生产经营。

(五)客户信息不透明,财务数据不真实

一是基础信息不一致。我国各类企业的信息分布在工商、税务、司法、银行等诸多部门,且缺乏有效整合,给民营企业以不同面目呈现信息提供了操作空间。二是股权关系不透明。部分民营企业设计复杂的股权结构,或选择他人代为持股,隐匿其真实控制和关联关系,给银行授信判断带来极大难度。三是整体负债情况不清晰。银行无法完全掌握企业体外融资情况,表外的高利贷、隐性负债等只有到了企业发生风险时才最终浮出水面。

四、支持民营经济的总体思路

认真贯彻总行“不惟所有制,只惟客户”原则,“坚守经济本源,坚持优选客户,优化服务机制,支持战略发展”策略,结合云南区域优选行业和客户,通过简化民营企业融资流程、提升民营企业融资效率、降低民营企业融资成本,打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一条龙”配套“三个一”品牌,树立云南分行支持民营经济的核心优势,助力云南民营经济发展,确保民营企业信贷客户数量不低于全行对公信贷客户90%的目标,并逐年提升,确保民营企业贷款增速超过全行对公贷款平均增速3个百分点以上,实现民营企业贷款增速和增量稳步提升。

五、支持民营经济发展的主要措施

(一)坚决服从大局,进一步加大民营企业支持力度

1.搭建高层对接平台,推进民营企业金融支持。由省分行与云南省金融办搭建联动机制和平台,共同推进民营企业金融支持,通过金融办向我行推荐优质民企客户。各二级行加强当地金融办的对接,搭建联动机制和平台。积极主动联合市场监督管理局,推动企业注册全程电子化,共享企业注册登记信息,压缩民营企业注册环节时间,发挥我行“账易行”工具作用,优化民营企业开户效率,服务政府优化营商环境和推进“放管服”改革。同时,还要积极推进与工信部门、科技部门、工商部门、税务部门、发改委等其它政府部门的合作,加强与工商联、各地协会、商会的联动合作,搭建合作平台。加强与会计师事务所、律师事务所等中介机构的合作,要求民营企业从合作中介机构中选择会计师事务所审计报表,解决民营企业财务数据不真实、质量不高等问题。

2.创建联合办学机制。依托建行大学平台,开展联合办学,提高政府各级干部职工、企业家特别是民营企业家经济金融业务水平,增强民营企业家信用意识。利用建行已成立的建行联合大学,与国内重点高校开展合作,针对民营企业开展课题研究、产品设计和形式多样的教学培训。利用云南建行大学,与省金融监管局联合办学,共同对全省各级政府干部、企业家等开展政策宣讲,经济金融形势分析、金融知识、金融能力培训等。

3.明确一把手负责制。勇于担当,主动作为,不折不扣地落实党中央、国务院的决策部署和总行的发展要求,提高政治责任感和历史使命感,进一步加大对民营企业和小微企业的支持力度。明确一把手负责制,确保服务民营和小微企业各项工作有序推进、落实到位,不断优化金融服务,切实提升金融服务质效,为金融支持民营和小微企业发展提供坚强保障。

4.明确发展目标。云南分行普惠金融业务每年新增不低于20亿元,其中小微企业贷款新增不低于10亿元;昆明地区份额不低于50%。云南分行大中型民营企业贷款项目储备每年不低于50亿元。民营企业、小微企业贷款的增速不低于全行对公贷款平均增速。

(二)强化政策支持,确保小微企业贷款量增价降

5.加大信贷资源配置。全行信贷规模资源安排优先满排民营企业和小微企业需求,其中普惠金融需求不受规模限制,足额予以保障。对小微企业实施内转优惠计价,强化内部激励约束。

6.贯彻落实降低融资成本的决策部署。小微企业信用类快贷产品定价由上浮30%下调至上浮15%。抵押类快贷定价由上浮15%下调至上浮5%。质押类快贷由基准利率下调为9折,推动普惠金融领域质押类快贷业务增长。积极支持个体工商户、小微企业主、农户等重点普惠客群生产经营、“双创”融资需求。

(三)优化绩效考核,激发内生动力

7.完善考核机制,加大考核力度,增强资源保障。将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩,把普惠金融作为二级分行KPI考核指标,增加考核权重,引导分支机构提升业务积极性。安排专项激励费用,激发基层员工服务小微企业的积极性。要加大对民营、小微企业营销和服务激励费用安排,考核激励力度不弱化,将奖励政策落实到基层一线, 做到政策到点、责任到点、任务到点、激励到点。

8.实行责任认定差别化要求。明确授信尽职免责认定标准,实行差别化尽职免责要求,在规定的容错率范围内,没有发生失职、渎职行为的免责。在风险可控的情况下,对于已成立债委会的企业,为保证企业正常运营,不随意停贷、抽贷,对于经办机构执行债委会的决议和要求,不追究相关责任。

(四)实施差别化信贷政策,提升金融服务可获得性

9.开展专业化研究,完善信贷管理。一是加强民营企业和小微企业专业化队伍建设,全面梳理和分析民营企业经营管理特点、资金使用规律、主要风险点等。二是梳理优质民营企业有效信贷需求,对于发展有前景、产品有市场、技术有竞争力的民营企业,摸清企业的有效贷款需求,加强信贷资源供给和倾斜,提高支持民营企业质效。

10.优化差别化信贷政策制度。加大普惠金融业务信贷投放,继续坚持零售优先。围绕绿色金融、先进制造业、消费金融等发展潜力较大的领域加大信贷投放,挑选龙头民营企业纳入白名单,作为重点支持对象。优化存量结构,对长期亏损且失去清偿能力的企业,适当加快出清速度。调整再融资类业务办理条件,在风险可控前提下,对于有技术或市场有优势、主业突出、管理规范、符合我行信贷政策要求的民营和小微企业进一步加大支持力度,办理再融资类业务时不受贷款本金压缩比例(原则上不低于原贷款尚未清偿本金的3%)限制;并可根据客户实际偿付能力、现金流周期等情况合理确定贷款期限。

11.加强信贷和非信贷统筹,完善综合金融支持。一是探索开展民营企业债转股等业务,根据民营企业转股意愿,通过财务投资方式,帮助民企优化财务结构、缓解短期债务压力,同时提升市场信心,增强持续发展后劲。二是推动信贷与非标理财、债券等非信贷形式统筹支持,参与民营企业非标理财、债券等融资工具,稳住民营企业债券发行和接续通道。三是探索投贷联动支持,对民营企业的优质重点项目,全面开展项目评估,统筹资金总体规划,打通资本投资和信贷支持的通道,提高资金使用效率,促进银企合作双赢。

12.推进押品管理差别化支持。拓宽抵质押融资服务渠道,对成长型优质民营企业,丰富可接受押品种类,扩大抵质押融资范围和种类。实施差异化抵质押率安排,提高优质押品抵押率上限,适当提高优质核心企业应收账款质押率上限。提高抵押登记效率,加快推进行内信息系统与不动产抵押登记平台对接,争取实现抵押登记线上办理。

13.加大民营企业担保支持力度。进一步深化我行与云南省信用再担保有限责任公司、云南省农业信贷担保有限公司的合作,加强民营企业融资信用支持。尽快完成与两家担保公司及其分支机构的合作协议签署,合理确定两家担保公司的授信总额并及时做好动态调整,完善双方客户互荐机制,加大向其推荐民企优质客户力度。

14.优先帮扶临时困难企业渡过难关。对出现临时性资金困难,但技术含量高、市场份额稳定的优质民营企业,积极帮扶,坚持“三不原则”,即不盲目抽贷、压贷、断贷,做好金融机构债权人之间的沟通以及银政协同,银、政、企共同协商,妥善处理,帮助企业走出“财务困境”,做到真正的“雪中送炭”。

15.做好信贷风险防范及处置,实行差别化风险容忍度。在满足全行总体资产质量目标的基础上,在计划考核时充分考虑民营企业、普惠金融风险特征。加强风险监测预警和化解处置,按月统计监测民营企业、普惠金融业务开展和风险暴露情况,对不良率较高的分支机构给予针对性指导。对确认有风险隐患的贷款实施早期干预和催收,降低信贷损失。继续做好不良处置与暴露的有效衔接,确保资产质量平稳。

(五)完善经营方式,发挥经营合力

16.重点在板块经营、链式经营、平台经营、数据经营等四大经营方式上构建优势。优化完善“小微快贷”等产品,创新文化金融、农村金融、社区金融、扶贫金融服务;借助核心企业、机构的平台、渠道、信用、链条和信息资源优势,批量营销获客;实施平台经营,深化数据经营,集聚客群,综合服务,培育业务增长动能。发挥经营合力,推动部门协同联动。进一步提升条线、部门、母子公司协同水平,加强拓市获客和产品服务创新,强化组织推进,落实部门职责。抢抓优质涉农主体,拓宽涉农企业金融服务。推广“裕农通+”新平台、商户服务云平台、小微企业ERP云平台等,拓宽网络渠道服务。

17.优先支持地方特色产业中的优质民企。

(1)围绕云南传统的电力、有色等支柱产业,加大核心企业上下游民营中小企业支持力度。如抓住云南省电改带来的商机,做好新增电力市场主体的营销支持工作,以“电交e通”为平台,构建基于该平台上下游的庞大电力生态圈,拓展数以万计的上下游优质客户,构建电力金融生态圈。

(2)围绕“三张牌”打造,加大“五云”等云南区域特色产业支持力度。抢抓云南省打造绿色能源、绿色食品、健康生活目的地“三张牌”机遇,将生态圈建设与普惠金融结合起来,契合云烟、云茶、云药、云花、云游“五云”特色优势,以慧兜圈、“e游通”、快贷、信用卡分期、龙支付、云商贷等为突破,打造云南独有的比较优势。

(3)围绕云南拟重点发展的“八大产业”,加大“八大产业”支持力度。在旅游文化产业方面,积极支持云南打造全域旅游,推进旅游融合发展的相关企业,积极支持腾冲市全域旅游国际户外运动文化中心及腾冲市全域旅游综合能力提升及生态修复项目等重点项目;在生物医药和大健康产业方面,积极助力行业具有竞争力的民营企业发展;在先进装备制造业方面,围绕我省提出的汽车制造业、高端和智能装备制造业、电力装备制造业、电子设备制造业、矿冶和农机设备制造业等五大先进装备制造业,积极支持其中具备核心技术、产品符合云南发展导向、具有广阔市场前景的、股东背景或实力较强的重点企业和项目;在现代物流产业方面,积极支持优质民企建设的多式联运工程、智慧物流工程、电商物流工程、跨境物流工程、冷链物流工程、城乡配送工程、物流园区示范工程、企业引育工程等八大重点工程中优质项目;在新材料产业方面,支持已经处于产业化阶段、具备核心技术、市场前景广阔、股东背景好、综合实力强的重点企业和项目;在信息产业方面,支持互联网和相关服务、软件和信息技术服务业及新一代信息技术等行业中的优质企业;在高原特色农业方面,围绕“生猪、牛羊、蔬菜、花卉苗木、中药材、茶叶、核桃、水果、咖啡、食用菌”等10大重点产业进行支持,围绕10大重点产业共计134个龙头企业,结合企业的实际情况与融资需求、发展规划和拟启动的重点农业项目等,做好具体的金融服务与融资支持;在食品与消费品制造产业方面,重点围绕“呈贡工业园七甸片区绿色产业园区、昌宁生物资源加工工业园区等5个特色食品工业园区及腾冲经济开发区、瑞丽市工业园区等5个消费品工业特色园区建设”和我省重点培育的70家龙头企业进行重点支持。

(4)支持民生领域民营企业,助力幸福产业。关注高端私立医院,医疗资源布局变化产生的业务机会,地级市以上纳入医保定点机构的民营医院,关注教育产业细分领域内的龙头企业,支持具有长期办学经验、已形成品牌优势的民办院校。关注老龄化程度高、消费支出能力强、医疗资源丰富地区的养老产业。

(5)积极支持民营企业参与的优质PPP项目。对PPP中心重点推介的涉及昆明、曲靖、保山、大理等12个州市的76个PPP项目中民企参与的项目积极予以支持。分行将牵头各相关行成立专业服务团队,前中后台联动逐一对项目进行分析、开展营销、推进项目进展。

(6)支持具有良好竞争力的其他各类优质民企。坚定不移地支持具备“专注主业、财务健康、治理完善、信誉良好、注重研发”等特征的民营企业,主动结合我行经营风险偏好,分类施策,主动管理,做到积极支持与防范未然并重,即积极支持主业突出、盈利模式清晰、经营稳健的实体民营企业,又防范不符合国家产业政策的落后产能、防范不遵守国家环保政策的企业以及僵尸企业等。

18.优先支持供应链条企业。供应链网络银行业务凭借与生俱来的互联网思维模式、平台化的服务模式、批量获客的营销方式和全产业链的完整布局,满足更多产业链链条企业特别是远端小微民营企业的融资服务需求,助力这些民营企业实现降本增效、供需匹配和产业升级。通过在大生态、大产业、大客群、大平台上发力,连接与带动“双小”类民营企业,引导金融服务到达社会最需要的地方,用金融力量和手段去解决民营企业融资难融资贵等问题。

19.强化产品创新,丰富场景应用。一是借助我行创新的分离式委托保证业务,利用再担保公司授信为有保证业务需求的民营企业办理分离式保函业务,解决客户无授信办理保证业务难题。二是借助我行创新的产业扶贫贷款,加强与省扶贫公司、相关政府部门沟通对接,积极通过产业扶贫贷款支持涉及扶贫的相关民营企业。三是针对民营企业融资需求,积极联动建信信托、建信租赁、建信资本等建行集团子公司,为客户提供综合化金融服务方案,促进民营企业实力增强。

20.强化服务效率,提升响应时效。一是及时推送,快速响应,对于民营企业提出的金融服务需求,通过新一代系统商机推送组件,及时向相关经营机构、客户经理等推送,确保客户需求快速响应、快速反馈。二是优先受理,快速审批,优化审批流程,提高审批质效,合理压缩审批流程和时间。三是探索推广线上审批模式,对于在我行信用记录良好、银企合作关系密切的大中型民营客户,创新客户评价和审批方式,探索线上审批模式,进一步提升服务优质民营企业的便捷性和灵活性。

(六)依托科技驱动,创新服务模式

21.打造新的业务模式。实施以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控和综合化服务为一体的“五化”模式。推进线上线下结合,逐步提高线上金融业务比重,做好线下授信相关工作,重点满足小型企业成长性资金需求。完善“信贷工厂”线上线下业务的集约化处理功能,提升小微企业信贷业务处理效率和处理能力。

22.拓宽服务和融资渠道。挖掘网点潜能,明确岗位职责,推进提能工程,建设特色支行和示范机构,提高网点服务能力。推动穿透式管理,延伸服务触角,形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络。通过并购重组、债券承销、资产证券化、基金、直接投资等方式满足小微企业融资需求。

23.发挥智能撮合平台作用。依托新一代企业智能撮合综合服务平台,发挥我行信用中介、商机中介、资源中介作用,解决民营企业经营中面临的信息缺失、市场脱节等问题,帮助企业引入投资、挖掘商机、开拓市场、优化经营,打造服务民营企业的共赢生态圈。

(七)推进全面主动风险管理,保障业务高质量发展

24.依托技术力量,加强风险管理。一是积极探索依托AID(人工智能、信息技术、大数据)对客户进行全息成像,提升选择客户、评价客户和管理客户能力,真正做到了解客户、了解市场,将真心做事业、真正干实业的民营企业尤其是小微企业选出来,全力支持做优做强。二是依托RAD(全面风险监控预警平台)做好风险预警。持续优化预警规则,实现集团层面集约、精准、高效的监控预警,不断提高风险监测能力,更为前瞻地关注客户潜在风险隐患,实现早发现、早预警、早应对、早处置。

25.依托大数据全面主动管控风险。防范风险要善于未雨绸缪,管控和识别风险要善于从发现蛛丝马迹中甄别,化解处置风险要善于对症下药。要全方位拓展内外部数据来源,强化客户多维信息交叉验证,探索机控、数控、智控和技控方法,提升对各类风险的预研、预判和预防能力,做到对业务风险的可识、可控、可承受,确保业务发展、客户体验和资产质量的有效平衡。

26.带动金融同业共同服务民营企业。积极将我行风险管理工具、技术向同业输出,赋能其他金融机构,帮助其解决服务民营企业的风控能力瓶颈,带动各类金融机构共同服务民营企业。积极运用“银团贷款”等形式,带动更多金融机构,调动更多社会资金服务民营企业发展。








  抄送:资金结算业务部、风险管理部、授信审批部、机构业务部、住房金融业务部、普惠金融事业部(小企业业务部)、投资银行业务部、国际业务部。

  本行发送:省分行领导班子成员,办公室、财务会计部、个人金融部、信用卡业务部、信息技术部、渠道与运营管理部、网络金融部、内控合规部(法律事务部)、纪检监察部、公共关系与企业文化部。

  校对:公司业务部  翟丽坤

  中国建设银行云南省分行办公室 2018年12月6日印发