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中国工商银行《关于加大工作力度进一步缓解小微企业融资难融资贵问题的通知》工银办发〔2018〕500号

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:27:26

各一级分行、直属分行,各直属机构,各内审分局:

为深入贯彻落实党中央、国务院及监管部门关于加大金融支持、缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵的重要部署,现就进一步做好小微企业融资服务提出以下要求,请遵照执行。

一、精准客户定位,做真小微

1.遵循监管考核导向。聚焦人行定向降准及银监普惠口径贷款,精准把握贷款投向,重点做好单户授信总额1000万元以下,特别是单户授信500万元以下的小微企业贷款发放工作。严禁通过以大充小、造假等方式,将不符合标准的借款人纳入小微企业范围,虚报经营业绩,套取奖励优惠政策。

2.坚持“小额化”发展方向。按照普惠金融理念,提高我行小微企业贷款惠及面,更加注重对小额分散、融资满足度相对较低的小微企业进行融资支持。严格执行小微企业单户融资限额规定,综合考察我行与同业、存量与增量、表内与表外的融资情况,合理确定客户授信额度,在切实防范过度融资、多头融资风险的同时,不断提高单户融资500万元以下业务占比。

二、激发内生动力,真做小微

3.推动尽职免责落地。认真落实总行关于普惠信贷从业人员尽职免责的相关规定,对不存在主观故意、道德风险和严重失职情况的,要充分考虑业务办理时的实际情况,避免简单事后倒推、求全问责。要加强事前规划和关键风险分析,在创新产品或制定产品细则、细分市场规划方案时,明确标准作业流程或禁止性操作事项,为尽职免责认定工作提供标准和依据。

4.加大考核激励力度。总行将进一步提高普惠金融业务绩效考核权重,提升考核利润挂钩比例,加大专项激励工资投入,将各行普惠金融业务发展情况与地方政府债投资簿记比例挂钩,继续实行专项规模管理及内部资金转移价格优惠,对普惠贷款增长计划完成较差的分行进行考核降档。各行要比照总行强化对辖属分支机构的考核激励,落实分支机构“一把手”责任制,将普惠金融计划完成情况作为其年度考核、干部评价的重要参考。

三、完善配套措施,增量扩面平价

5.降低贷款利率。落实监管规定,确保小微企业贷款利率控制在要求范围内,严禁采取存贷挂钩、以贷搭售等方式变相提高贷款成本。持续完善利率管理机制,根据市场变化和同业竞争动态调整小微企业贷款执行利率。

6.减免融资费用。严格落实“七不准”“四公开”要求,从严执行“两禁两限”政策,严格执行我行服务价目表中的各项免费及优惠政策,确保应免尽免。在与客户(抵押人)共同申请办理不动产抵押登记(含抵押登记、预告登记)时,我行要全额承担抵押登记费用。

7.杜绝不合理抽贷断贷。客观对待小微企业在发展过程中遇到的阶段性困难,立足企业基本面评估整体风险,不搞“一刀切”,不盲目抽贷断贷。对基本面良好、仍有发展空间的企业,要及时协调同业,运用展期、续贷等方式帮助企业渡过难关。

8.配合做好清欠民营企业账款专项工作。围绕清理政府部门和国有大企业拖欠民营企业账款的专项行动,主动运用应收账款质押、保理等产品,在核实应收账款真实性、有效性的前提下,为小微企业提供融资支持。清欠资金延迟到位的,在还款来源有保障、风险不扩大的前提下,可通过续贷、展期等方式,满足小微企业的资金连续使用需要。保理业务办理展期的,展期期限不得超过原贷款期限。

9.扩大小微企业覆盖面。进一步加大对民营经济的支持力度,将符合小微企业规模标准的民办非企业、农村集体经济组织、事业单位等融资主体纳入小微企业范围,在符合国家法律法规及我行担保管理要求的前提下,重点满足教育、卫生、文化、科技、体育、劳动、民政、社会中介等领域的民办非企业单位融资需求。    

10.加强银担合作。依托国家融资担保基金、各地再担保集团、政策性担保机构,完善风险分担机制,加大单户授信500万以下小微企业融资支持。对于与国家融资担保基金合作发放的贷款,我行承担的风险责任比例不可低于20%。

11.增加中长期贷款供给。紧贴客户实际需求,合理设置贷款期限,充分运用中长期周转贷款、固定资产购建贷款、经营型物业贷款等品种,满足小微企业中长期贷款需求,有效降低企业因短贷长用而产生的“倒贷”成本。

12.丰富客户融资方式。在传统担保方式的基础上,视客户资质、可提供的增信措施,灵活运用新推出的行业龙头企业担保、履约保证保险担保、银政担、银政保等方式,进一步提升我行贷款的可获得性,为缺乏抵质押物的优质小微企业提供融资支持。

13.强化续贷业务推广。结合总行对续贷业务所做优化调整,积极运用续贷方式支持客户对资金的连续性使用需求。存量贷款到期前一个月,客户经理要主动了解小微企业经营情况和融资需求,提前启动续贷准备工作,优化小微企业续贷体验。对于暂不满足续贷条件的,经一级(直属)分行有权审批人审批同意后,可为其办理续贷。

四、优化授权管理,提升服务效率

14.优化客户准入。围绕具体业务场景和细分市场,针对集群客户特征制定特色融资方案,设置个性化准入条件,推进小微企业批量化准入,进一步提升准入工作效率。对于仅办理双优信贷业务的小微企业可不进行准入。

15.下放产品创新权限。具备小微信贷产品创新权限的分行可根据人员配备、管理水平、业务能力及经营环境将小微信贷产品创新权限酌情转授至辖内省会城市分行、重点城市行及小微中心,重点城市行、小微中心小企业贷款不良率应不高于一级(直属)分行平均水平。创新流程既可由受权机构报经一级(直属)分行普惠金融事业部后,按现行流程执行,也可由受权机构普惠金融事业部发起,会商同级信贷管理、授信审批等部门后,经二级分行行长同意并报一级(直属)分行和总行(普惠金融事业部、信贷与投资管理部、内控合规部)备案后实施。



中国工商银行办公室

2018年11月17日

(此件已发至二级分行)

抄    送:各省会城市分行。

行内发送:各部室。

联系人:苏丹  电话:010-66108006   联系部门:普惠金融事业部

中国工商银行办公室                  2018年11月23日印发