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《关于进一步加强小微企业金融工作的通知》 中国邮政储蓄银行云南省分行办公室文件云邮银办发〔2018〕453号

  • 发布人:蒙自市农村产权数字化交易服务中心
  • 发布时间:2019.03.25 20:23:50

关于进一步加强小微企业金融工作的通知


各州、市分行,省分行要客中心: 

为深入贯彻党的十九大和中央经济工作会议,全国金融工作会议精神,落实年初全行工作会议要求。全面完成监管部门普惠金融“两增两控”目标,切实落实李国华董事长对小微企业金融业务发展和管理的四点要求,强化零售战略的落地和执行。统一全行思想认识,协调各机构、各部门的行动步调,统筹推进各项工作,不断提高我行小微企业金融服务水平,不断提升基层支行信贷服务能力,经省分行小微金融服务领导小组会议研究决定,进一步加强全行小微企业金融工作的力度,具体要求如下:

一、确保完成“两增两控”目标

在保证对全口径小微企业信贷支持力度的基础上,重点加强普惠金融重点领域支持,更加聚焦小微企业中相对薄弱群体,努力实现“两增两控”目标。“两增”即要确保实现“单户授信总额1000万元以下(含1000万元)小微企业贷款余额和户数均不低于上年同期水平”,“两控”即要合理控制小微企业贷款资产质量水平,全口径小微企业贷款不良率控制在不超过各项贷款不良率2个百分点水平,合理控制贷款综合成本水平,包括利率和贷款相关的银行服务收费。

小微企业金融服务工作涉及三农、消费、小企业等业务条线,各分行要认真研究梳理本行“两增”考核口径下的业务构成,在行业选择、客户准入、业务受理和信贷规模方面要给予专门的安排和提前部署。根据上级行下达的计划,单列2018年监管考核口径下以及全口径下小微企业信贷计划,相关业务条线各负其责,共同加大监管考核口径下的普惠金融重点领域信贷投放力度,确保全行和各二级分行全面完成“两增两控”目标和全年信贷计划。

二、认真落实董事长的“四点要求”,抓好战略落地

(一)提高政治站位、压实主体责任

1.各级机构要认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,不断增强“四个意识”,深入贯彻落实新发展理念,切实提高政治站位。要深刻领会邮储银行作为大型国有银行必须服务于党的中心工作,保证党和国家方针政策、重大战略部署的贯彻执行。要深刻认识到我行战略定位与党中央要求服务实体经济、支持国民经济薄弱领域具有高度一致性,特别是在实施乡村振兴战略、开展金融精准扶贫,服务小微等领域。准确把握做好小微企业金融工作既是深入贯彻以人民为中心的发展思想,增强人民获得感的政治要求,也是充分挖掘客户潜力,增强可持续发展能力的必然要求。

2.各分行党委要明确国有企业党组织的领导核心和政治核心作用,以党建工作为统领,结合本地实际,研究具体措施,坚决推进我行零售战略的落实,有效提高小微企业金融服务能力。加强基层党建工作,发挥基层党组织战斗堡垒作用,因地制宜,分类施策,切实落实监管部门提出的“邮储银行云南省分行要继续坚守服务小微企业的定位,提升基层支行信贷服务能力”的要求。

3.切实落实做好董事长提出的“四点要求”和“五个亲自”。各级分行行长是落实五个亲自工作的责任主体,负责统筹做好辖内小微企业金融服务工作,落实中央、监管部门和上级行的相关要求,完成监管考核目标和各项经营管理目标,对各项工作的结果负全面管理责任。各级分行副行长应该根据分管业务范围,围绕做好辖内小微金融服务工作,结合自身工作目标和具体任务,协同有效开展工作,对各项工作的结果负具体执行责任。

(二)细化工作措施、落实五个亲自

1.各级行一把手要亲自抓管理、亲自抓营销、亲自抓风控、亲自促下沉、亲自塑文化。省行层面,行领导定期走访客户和平台机构,定期参加风险管控工作的研究。每月召开小微金融服务领导小组会议,研究部署小微金融服务工作,研究解决业务发展、风险防控、能力建设中遇到的问题,按季总结报告总行。省分行小企业金融部牵头启动云南省分行小企业金融运营机制优化工作,选择试点分行、支行,按统筹规划、分步实施原则,推动我行小企业信贷业务经营权下沉和基层支行信贷服务能力建设工作。

2.二级分行近期要结合上级行要求,研究辖内小微企业金融健康可持续发展面临的内外部问题,统筹安排各项工作,制定切实有效,且兼顾当前与长远的工作措施。结合自身实际情况和经营管理任务,围绕行长和分管行长的责任及工作范围,细化制定“落实五个亲自”的工作方案和任务清单。每月召开小微金融服务领导小组会议,研究小微企业金融服务工作具体问题。

(三)强化队伍建设、提升专业能力

1.各分行要认真落实好小企业“三化”建设,严格按照省分行小企业“三化”建设方案要求(云邮银办发〔2017〕120号),配齐相关人员,保持队伍稳定性,优化人员结构。在5月底以前,各二级分行小企业金融部要配备到位专业管理人员5人(不含客户经理),并根据规模情况配足客户经理。省分行人力资源部将会同相关业务部门组织检查落实情况。各分行要认真落实三农金融事业部改革实施方案要求,加大工作推进力度,实现团队、职能、人员、制度“四到位”。一是各分行要按照改革要求,将小额贷款(扶贫业务)中心、农业产业化中心、信贷管理中心(审查审批中心)、政策与创新中心团队逐步组建到位,明确工作职责,理顺管理关系,并逐步为团队配置符合条件的人员;二是根据结合实际,逐步将小额贷款授信审查审批职能和会计放还款职能划转;三是人员配备到位,各分行根据实施方案和工作职能,配备相关岗位人员;对于小额贷款人均管户数、管户金额过高的营业部,要增加小额贷款客户经理数量;四是要根据总行下发的三农事业部管理方案及各业务方案,结合实际,严格参照执行。

2.省分行将加强前、中、后台风险监测、管控工作的配合和协同,持续优化完善我行风险管控运行机制。

小企业金融部持续开展非现场风险监测工作,针对具体业务检查分析,按月出具报告,视业务发展情况开展重点行业监测、分析工作,按年度开展重点产品后评估工作,做好授信业务的准入、贷后的管理和指导,督促二级分行做好新增逾期催收压降工作。

省分行三农金融事业部/零售信贷部安排专人每天按分行进行逾期、不良贷款业务的监控工作,按天出具逾期、不良台账,同时督促要求各分行均配置专人进行风险业务监控,对于逾期、不良波动较大的分行,风险较高的重点机构、重点产品实施名单制管理,有针对性的做好监测和处置;要从源头控制风险客户,省分行及各二级分行不定期的根据业务发展情况,进行风险客户的分析,根据资产质量预警级别,实施暂停新业务授权,暂停产品要素调整、约谈管理层、降低新增贷款经营权限等管理措施。

授信管理部负责按总行“四个一”的要求开展行业和客户的风险监测、预警工作,对日常作业监督发现的问题持续跟踪,对风险信息做到的早发现、早预警、早处置,尽可能掌握主动权。

风险管理部负责全行机构风险监测、对逾期不良上升较快的机构、信贷产品,及时发出预警,加强问题资产管理团队运行、保全清收及核销管理等工作,提升小微企业金融的风险防控和处置能力,保障业务的正常运转。

法律合规部负责商人力资源部,尽快按《关于做好法律合规人员配备工作的通知》(邮银发〔2018〕71号)要求,在各级法规条线配置资产业务合规检查人员,开展资产类业务合规检查工作,切实推动资产类业务经营管理条线对检查发现问题的整改问责,以促进资产类业务内控管理水平和能力提升。

上述部门按具体职责开展工作,定期汇总工作落实情况,按月撰写风险监测报告,报送省行风险管理部,同时抄送分管行领导。由风险管理部汇总形成《小微企业金融业务风险分析报告》(半年期),提交风委会或小微金融服务领导小组研究审议。

3.各二级分行要结合辖内实际,根据上级行安排,持续做好风险和内控能力建设工作。加大存量不良资产的保全清收工作力度,把握好客户准入、贷前调查、贷中总结和贷后管理各环节的控制要点,严格控制新增逾期,不断优化问题资产管理团队的运作机制,大力提高逾期催收和压降工作的效果。各二级分行行长每年为全行员工作一次小微企业金融业务风险分析报告,分管小企业金融业务的副行长每半年为全行员工作一次小微企业金融业务风险分析报告。

4.持续加强培训和教育工作。省分行业务部门继续坚持全省范围内的“一月一学一考试”工作,并加强与授信、风险、法律合规等部门的配合,针对一定阶段内的典型问题共同开展培训和指导工作。视二级分行的需求不定期适时组织开展岗位资格培训和考试工作。6月底前完成全行小企业信贷从业人员警示教育活动。二级分行应按部门坚持开展“每周一学”工作,并根据自身实际,组织好辖内培训和合规教育工作。

(四)优化绩效考核,体现政策倾斜

1.在全行绩效考核框架下,逐步建立科学的小微企业金融绩效考核体系。在省分行层面,由人力资源部牵头调查、研究当前各二分小微企业金融考核激励工作,落实条线间保持平衡的情况,指导二分制定倾斜于小微企业金融的激励考核措施,体现政策倾斜的导向作用。

2.严格执行《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发〔2016〕56号)和《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》(银监办发〔2017〕42号)的要求,对小微企业贷款不良率不高于全行各项贷款不良率年度目标加2个百分点或小微企业贷款不良率不高于3.5%的各级分行和一级支行,在不违反有关法律法规、规章和规范性文件规定的前提下,原则上可免除机构负责人、机构分管负责人、小微企业信贷业务部门负责人的管理责任。

(五)找准目标市场,提升获客能力

1.小额贷款方面,按照“批零错位”的分层经营策略,一是批量业务保规模,继续开展“走政府”活动,持续推进劳动创业、精准扶贫、微型企业贷款等平台类业务,确保存量户数和存量余额;二是重点推进“一行一品”、“一县一业”,不断培育增量市场,调整贷款结构; 三是支持实体经济发展,借助银政、银担、银保等合作平台,为个体工商户、小企业主、家庭农场主、专业大户等提供资金支持。

2.小企业方面加强行业规划顶层设计工作,针对我行当前小企业金融业务发展瓶颈,开展云南省分行小企业金融获客能力提升工作。统筹安排落实总行业规划、区域市场拓展、三区一链建设、大走访营销、产品推动和综合营销等工作。整合省、分行优秀人才资源,充分借助“外脑”的力量,促进全省找准目标行业和目标市场,提高行业研究和市场开发的能力,提高精准营销水平,建立稳定的获客渠道。根据工作推进情况,择机择优在三农、战略新兴产业、绿色信贷、医疗健康等领域选聘外部专家。

三、运行保障机制

一是全行小微企业金融工作的领导机构为各级行小微金融服务领导小组,各级行行长为组长,工作组设在小企业金融部。

二是省分行将在总结前期旺季营销活动的基础上,针对当前发展特点,组织全省开展相应营销生产活动。二级分行可根据自身实际,结合发展阶段性重点任务,及时组织开展各类活动,激发员工发工作热情,营造良好的经营发展氛围。

三是为进一步加强对小微企业金融服务工作的激励约束考核力度,省分行单列小微企业信贷 “两增两控”考核指标,将‘两增’任务完成情况与辖内机构的绩效考核相挂钩;同时,为督促分行提高执行力,将“两增两控”纳入二分领导班子年度绩效薪酬考核,该项指标实行一票否决。

四是为确保小微企业金融服务“两增两控”目标实现,调整2018年小微企业定价政策,取消小企业贷款利率下限目标考核,将小企业贷款条线授权价统一调整为基准利率,申请执行利率不低于基准利率的,由业务条线自主开展业务,无需报请利率管理部门审核。在小企业贷款定价上给分行更大的议价空间,有效促进小微企业贷款的发展。



                 中国邮政储蓄银行云南省分行办公室